24岁新湾小伙刚大学毕业却已债台高筑,贷款10多万到手却只有...

原本只是做生意上的资金周转，借款3万元一年后竟变成了负债800万元；本来只是帮朋友借贷担保，万万没想到借款2万元，最后还款成了140万元……

在警方侦破的“套路贷”系列案件中，犯罪团伙如何一步步展开套路？受害人又为何会深陷“贷款门”却一无所知？

今年24岁的陈海（化名）是新湾人，刚大学毕业的他却已债台高筑。原来，父亲早年离世，他在上大学时大手大脚地花钱，生活费没了便开始接触“高利贷”，在校期间共计贷款十多万元。

冯某，高利贷中介，他了解到陈海涉世不深、眼高手低，家里马上要拆迁了，是个理想的“套路”对象，于是同意借款。去年7月初，由冯某介绍，冀某出面，俞某出资，借款给陈海3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条，并以上门费、利息、保证金等为由先扣除2万元，冯某收取介绍费4000元，陈海拿到手的只有6000元。

冀某等人打算在陈海身上“套路”10万元左右，然后垒高债款，最终目标是其家房屋拆迁款。冯某还介绍他到余某某等人处借款，写下两张6万元的欠条，实际到手1.3万元，直到陈海幡然醒悟向警方求助，这才案发。

从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型——

“房贷”：套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。

“车贷”：主要针对名下有车，尤其是豪车车主。套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。车贷中还有一种被嫌疑人内部称为“吃快餐”的套路，即签合同后未发放贷款就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

伪装成普通“民间借贷”的套路贷：在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意

那些问你要不要借贷的电话，就是陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。

第二步：签空白合同

嫌疑人抓住受害人急于用钱不会仔细阅读合同内容的心理，在受害人签字的空白合同上随意添加内容，且合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额。比如，合同写贷款10万元，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万元。

第三步：制造一个“证据链条”

除了合同，嫌疑人还要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求受害人一起去办理公证手续。另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上，取来的钱要还给他们。

第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约

通过种种手段，让借款人“违约”，之后嫌疑人要求受害人按照合同约定赔偿高额“违约金”“手续费”等。

第五步：恶意垒高借款金额

在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。

办案民警在调查中发现，这类公司都是一伙的，只是对外用了不同的名称。说是“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷入他们设好的一环套一环的陷阱里。

第六步：软硬兼施“索债”

之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。

索债通常有两种方式：

一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，，主张所谓的“合法债权”，、拍卖受害人名下的房子、车辆等财产用于还债；

二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。

（据 萧山日报）