今年第一批国债就要来来来了.

最近又有几家网贷平台降息，比如桔子理财，降了0.5-1%，一年期的产品利息不到10%了。

这也算正常，网贷降息潮应该还没有结束。

我们好奇的是，一些常见的固定收益产品，近况都怎么样了，差别大不大，有没有可以替代P2P的？

我研究了下，花时间做了个对比表格，方便大家了解现在市场上主要固定收益产品的收益率：

点击可看大图

收益从低到高，大概就是这么一个水平了。包含了国债、银行理财、万能险、信托等8大类产品。

除了P2P，收益最高的是信托，信托还基本属于刚性兑付的产品，有钱人很喜欢买，图它安全。它的收益也已经降到7%以下了，也在不断的下降。

相比之下，P2P网贷的门槛这么低，安全程度反而有所上升。收益降一些，我觉得也还可以接受。

不能忍的话，只能去一些新的平台薅羊毛，操作好了收益还能维持在10-20%；像我，则是把一部分钱拿出来定投了基金。

但前提是，我们都做好了「风险在变大、可能会亏损」的准备。

无法接受这一点的话，很容易被心魔所扰。

二、

然后来说说国债吧，3月10日又可以买了。这是今年的首批国债，值得关注。

利率没变，三年期的3.8%、五年期的4.17%，凭证式的是到期一次性还本付息。

好多人不买国债，觉得利率太低，没劲，明明有那么多利息高的可以选。

我觉得吧，你可以不买，但是不能不关注。我也不买国债，但是每天我都要盯着十年期国债利率。

因为国债是一个理财的标尺，代表了无风险收益的水平，可以拿来评估什么值得买、什么不能买。

比如好多人问我，XX产品给我一个月收益3%，听朋友打保票很安全，我要不要买点试试？

或者问：有老师带着炒原油、炒邮币，听说包赚不赔，可信么？

真正的无风险利率，就是国债这么高，4.17%。这才是打了保票的，收益偏离它越远，风险也就越高，规律如此。

心里有了这个底，你至少可以拉黑99%的理财骗子了。

再比如，每支股票、指数都有市盈率。用1除以市盈率，得出的收益率如果低于国债，就说明它的赚钱能力还赶不上无风险产品。

如果你认为自己是价值投资者，不想跟风炒作，又可以筛掉一大批股票标的。

另外一点是，国债是我们做资产配置时，一个打底的产品。

理财其实挺简单，有一部分钱拿去博，就像球场上的前锋，冲锋陷阵，创造奇迹；有一部分钱是中场，进可攻退可守，调节节奏；有的钱就是后卫了，防卫是第一要务。

国债硬要说，算是最后的守门员吧。

有了它，就算金融市场已经尸横遍野，至少我们还能保住半条命。