央行最新数据显示，4月居民存款大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。 当前，各家银行都“疯”了 ，采用各种办法抢夺存款。
存款流失会给我们带来什么？ 怎样影响我们投资？
01
存款流失越来越严重
中国存款有多少呢？ 截止2017年12月末，中国人民币存款余额164.1万亿元左右。在这里面，住户存款达到64万亿元，非金融企业存款达到57万亿元。
近年来存款流失趋势越来越明显
从图很明显看到，金融机构的存款增速直直下降。目前各项存款余额的同比增速已经降至1979年以来的最低水平。截至3月末，各项存款余额同比仅增长8.7%，较上年同期下降了1.6个百分点。
在这里面，个人储蓄存款降幅更为惊人，居民的储蓄率由2010年的16%下降到2017年的7.7%。四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长。
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居民的钱去了哪里
▌❶ 理财产品
现在居民的投资渠道在不断增加，股票、债券、信托、理财、资管、基金、P2P等等。以余额宝为例，去年年底，余额宝规模就达到1.58万亿，超过招行的存款总额。当前，货币基金规模高达7万多亿元。
▌❷ 买房
买房对存款流失影响非常明显。
2016年住户部门贷款共增加6.33万亿元（新增短期贷款6494亿元，中长期贷款(主要是房贷)为5.7万亿元），当年中国居民新增存款为5.16万亿人民币。
2017年居民贷款增加了7.1万亿（短期贷款增加1.8万亿！中长期贷款(房贷)5.3万亿元)。中国居民新增人民币存款下降到了4.6万亿元。
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存款流失 银行很心焦
巧妇难为无米之炊，银行如果没有存款增加来源，放贷资金是个问题。
银行放贷资金主要依靠居民储蓄存款，储蓄存款越多，银行的低成本资金越多，用于放贷的资金也就越多。如果存款增加越来越少，而贷款需求越来越多，银行就会待价而沽。
存款流失本来就让银行着急，屋漏偏逢连夜雨。早前对存款有替代作用的保本保收益的理财产品，因为资管新规打破刚性兑付，未来规模可能逐渐收缩。
存款竞争压力直接导致贷款对外报价走高。 业内人士说，目前，很多企业贷款利率上浮比例在15%-20%，未来不排除贷款利率水平进一步上升。
贷款更贵了。对于居民来说，感受最为明显的就是房贷利率上浮，目前首套房贷利率基本上浮10%以上，二套房上浮20%以上。
对企业影响也是明显的。
今年刚过去四个多月，已有共计20只债券出现违约，涉及上市公司一共11家，包括四川煤炭、大连机床、丹东港、亿阳集团、中城建、神雾环保、富贵鸟、春和集团、中安消、盛运环保、凯迪生态等，涉及金额合计高逾130余亿元。
这背后，和流动性趋紧、融资成本上升有关。到了今年，以“去杠杆”为代表的资金面变化剧烈，影子银行失效，银根趋紧，以前带新债还旧债的玩法已经不可持续，就出现了违约情况。
04
存款大战，不是激烈，是惨烈
银行之间的存款争夺战目前已达到白热化程度，为了拉存款，各大银行不断上调大额存单利率、减费送礼，甚至借鉴保险业拉客户的做法。
▌第一招：对存款加息
银行最实用的一招就是提高存款利率。以建行为例，从5月4日开始，1万元以上定期存款利率较央行基准利率的上浮比例从此前的30%升至40%。
▌第二招：上浮大额存单利率
早在4月，银行已对“大客户”下手，多家银行上浮大额存单存款利率。目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。上调以后，城商行的大额存单利息达到近4%。
▌第三招：发结构性理财
结构性存款是通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。
结构性存款当前已是银行揽存的主力。一季度中小银行、大行新增结构性存款占各项存款比重分别为49%、24%，而去年同期为18%、12%。
▌第四招：祭出降准
银行业资金紧张， 央妈早看在眼里。4月17日，央行宣布降准100个基点，以改善流动性。
05
如何让你的钱更值钱？
看了上面这些，你应该能明白为何政府要防控金融风险、调控房地产市场了。
“房住不炒”。房价上涨产生的恶果很多，很明显的，现在国家不希望中国老百姓把钱继续投到房地产市场。
如何让你的钱更值钱？
▌一是用来消费。赚钱主要目的是改善生活，让生活更美好。目前政府出台了很多优惠措施，降低各项税费，促进境外消费回流，大家可以更距离的享受到更好的商品。
▌第二，喜欢固定收益的，可以看看银行的结构性理财，比大额存单收益更好一些。
▌第三，风险偏好高的，可以选择境内优秀企业长期投资，如股票等。2018年以来，证监会明确鼓励‘四新产业’上市融资成为市场热点，，政策执行的速度又快又精准。大家可以研究和跟踪一两家优秀中国公司，也许就能在某天发现机会，虽然这比较难。
▌第四，稳健型的投资者，可以选择私募基金。截止到2018年4月底，私募基金行业的总规模达到12.48万亿，最近几年的发展俨然比肩保险、信托等传统金融行业。而且，私募基金的门槛较高，只面向少数特定投资者进行募集，因此能够为客户提供量身定做的投资服务产品，满足客户的特殊投资需求，所以会受到很多高净值客户的青睐。
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