给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例)

家庭信息整理

家庭财务比率诊断

重建理财目标

风险偏好测试

      给陈先生的家庭做了风险偏好测试为中立型。

1.现金规划

      保留3个月的生活支出12000元，选择宝宝类的货币基金，用于应付日常生活，货币基金的优势是支出灵活，还有一定收益，目前约年化4%收益率。

2.保险规划

      社保只提供基本医疗报销，对于合理进口药品用百万医疗补充；重疾险提供大病医疗的现金准备；孩子是一家的希望，给孩子补充海外高端医疗也是必要的。根据所承担债务以及孩子的教育责任，给大人购买定期寿险和意外伤害险，确保家庭生活的经济稳定。

      全家保额一共是2520万，是年收入的100倍，年保费一共是14811元，只占年收入的6%，保障全面保额高，保费没有压力。

3)教育规划

      孩子已经12岁，至18岁进行大学教育只差6年时间，时间较紧迫，应该重点考虑孩子的教育规划。

      陈先生家庭目前的定期存款是15万元，预留10000元的生活费，还有140000元作教育启动基金。教育支出没有时间和费用弹性，不能投资高风险项目，建议选择固收投资，每年7%年化收益。 等到孩子18岁上大学时候，这笔基金也积累到了20万，可以应付四年的大学教育费用。

      把14万元银行三年定存与固定收益理财比较，6年利息和相差70000元。

4).养老投资规划

      投资的目标就是财富积累，实现财富自由。进入中年家庭，养老也是重要的规划部分。早日实现财务自由，早日退休。陈先生家庭收入稳定，离退休年龄大概还有20年，退休金的投资规划可以进行较高风险的投资。建议每月拿出一部分结余，分别进行指数基金定投与股票定投，这部分资金大概是5000〜6000元，比如每月定投指数基金3000元，定投股票3000元。

      支出=收入-储蓄，对于家庭开支随意，又难以控制的，应该先把收入规划出储蓄那部分，再进行消费开支，这样每月强制储蓄更容易达成理财目标。

5).遗产规划

      陈先生夫妇虽然还年轻，但是人生中风险无处不在，法定继承的手续非常复杂，订立一份遗嘱也是很重要的部分。对房产和理财帐号列明清单，写明自己的愿望，给家人和孩子是莫大的关爱和责任。

1、资产负债

2、收入支出

3、家庭财务比率诊断

总结：

      通过家庭财富顾问的建议和协助，陈先生家庭的资产结构调整合理。

      1,流动性现金有了更高收益，每年可以给家庭增加10000元的投资收益，累积复利。

      2,家庭有了更全面的保障，在遭遇意外、疾病情况下，有了较强的经济支持，维持家庭的稳定生活；

      3,教育目标、养老目标也在计划中实现，早日实现财富自由。