个人账户知识小课堂(二)

       人行近期下发了银发【2018】16号文《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，从开户、资金转入转出及限额等方面，都做出了很多优化和改进，小编本期继续对《通知》中的热点问题进行专题问答。

7.在开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，如何确认个人身份资料或信息未发生变化？

答：经客户确认留存的客户身份基本信息（姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等九要素）内容未发生变化的，即可确认为身份资料或信息未发生变化。

8.一个客户能开几个Ⅱ、Ⅲ类户？

答：我行为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。

9.银行通过电子渠道为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金。小额的标准是什么？

答：Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000元，因此非绑定账户转入资金后该Ⅲ类户账户余额不超过2000元即可。

10.Ⅲ类户在消费和缴费支付、非绑定账户资金转出时的限额有什么变化？

答：Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额从原5000元下调至2000元，年累计限额从原10万元下调为5万元，通过控制Ⅲ类户支出额度，确保风险相对可控。

11.同一个客户在我行可以开立几个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户？

答：同一个客户通过我行电子渠道只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户；客户在非电子渠道面对面开立的Ⅲ类户，均允许非绑定账户入金，但同一个人在我行所有渠道开立的Ⅲ类户数量原则上不得超过5个。

12.客户在我行开立的Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时账户交易是否受到限制？

答：当同一个人在我行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记身份基本信息。个人在7日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的，我行将中止该账户业务。

13.通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接受非绑定账户小额转入资金，其中非绑定账户涵盖哪些账户？

答：非绑定账户包括对公账户、非绑定个人结算账户、定期账户、准贷记卡账户、信用卡账户、第三方支付账户。

你问我答

        这期的专题解答先到这里，我们下期继续对《通知》的相关问题进行讨论。

                                                                                            营业渠道管理部