不算不知道!贷款利率上浮,竟对三明人影响这么大?

2017年

买房究竟有多热门？

房

产

从2017年开始

三明整个城市似乎沉浸在购房的热浪中

大街小巷的谈论以及人们对改善住房的向往

充斥着一股又一股的买房风潮

而贵溪洋片区无疑成为香饽饽

看看下列数据便知

碧桂园、中梁、富力、万达4个楼盘

一共卖出了2714套

平均价格7551.73元/m2

2018第一季度开始

三明楼市销售走向又如何？

以三明3月的一手房数据来看

3月份共成交361套

均价8551.48元/㎡

由此可见

尽管三明房价仍在有增无减

三明人买房的热情却依然高涨

在这样的热潮之下

不少人已经发觉

贷款难度越来越大了

按揭贷款

一直处于收紧状态

房

产

贷款难度上升

这与按揭贷款持续收紧有关

中国建设银行行长王祖继在3月28日表示

“按揭贷首付比例在提升，对客户的审查也趋于严格，大家在规模调整和风险防控，包括执行政策方面偏紧是一种必然的趋势。”

事实上

这种收紧自2017年就已经开始

以建设银行为例

2017年新增贷款投向个人按揭贷的比例是54.73%

较2016年下降了9个百分点

图中部分数据为近似值

除建行外

农业银行、中国银行、工商银行、

邮政储蓄银行以及招商银行等5家上市银行

在2017年均大幅调减了

新增贷款中投向按揭贷的份额

下降幅度在5个百分点到22个百分点不等

可贷额度以这样的趋势缩紧

必然导致利率的攀升

各大银行

贷款利率持续上浮

房

产

根据融360数据显示

2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%

环比2017年12月上升0.93%

同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%

上升了21.75%

而截至今年2月底

全国有53家银行支行上调首套房贷款利率

占比9.94%

银行变更贷利率虽属于自发行为

但是却某种程度上被官方认可

“总体上符合利率市场化的要求和趋势”

而也放出了住房调控不放松的信号

结合银行的放贷数据来看

接下来的一段时间内

银行对房地产贷款额度会继续收紧

房贷利率可能持续走高

那么我们的小三明呢？

据可靠信源

从2017年第四季度开始

三明各大银行贷款利率已不同程度上浮

2018还将上浮10%—25%不等

并且近期仍在加大实行贷款紧缩政策

抬高贷款门槛的具体操作

视各银行实际情况而定

利率上浮

购房成本必然增加

房

产

首先必须了解一点

利率上浮不是加法关系

而是乘法关系

例如：

基准利率4.9% 假如上浮25%

意味着贷款利率=4.9%*1.25=6.125%。

一旦央行加息1%

贷款利率将变为

（4.9%+1%）*1.25=7.375%（正确算法）

而不是

4.9%*1.25+1%=7.125%（错误算法）

时央行副行长表示

“长期看目前房贷利率还处在低位”

这就意味着

未来加息的空间还很大

而利率上浮之后

一旦加息

房贷利率将大大增加

那么

利率上涨对三明人买房影响有多大？

让鱼宝给大家来算笔账

当前月供还款方式分为

等额本息和等额本金两种

等额本息

等额本息：

即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款金额数量固定，一部分还本金，一部分还利息。适合条件一般但收入稳定的人群。

具体计算方式：

每月还款金额 =［贷款本金 × 月利率 × （ 1 ＋月利率）＾还款月数］ ÷ ［（ 1 ＋月利率）＾还款月数－ 1 ］

等额本金

等额本金：

最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。适合收入高还款能力较强的人群。

具体计算方式：

每月还款金额 =  （贷款本金 /  还款月数） + （本金 —  已归还本金累计额） × 每月利率。

我们可以举一个例子

来直观地说明利率上浮对房贷的影响

▼

以炙手可热的贵溪洋为例

买100平米的新房

均价约9000，总价90万

首付30%，即27万

剩下的63万贷款分30年还清

两种不同还款方式所对应的还款额见下图

▼等额本息

▼等额本金

可以发现

若利率上浮25%贷款63万

等额本息买房成本就提升了17.4万

等额本金买房成本则提升了11.6万

若是想买江滨广场、美地大道等价格较高的房子

所需贷款的金额就更高

显而易见一旦未来加息

房贷成本还将提高

当然

还贷时间的长短

根据每个家庭的实际情况而定

所需的成本也会相应的浮动

但不可否认的是

对于刚需族

未来的还贷压力将会越来越大

 结语

对于银行贷款利率上浮政策

有些人认为，买房要趁早

以后贷款会越来越难；

也有人认为，买房再缓缓

未来三明的房价也可能会因此下降

对此你怎么看？

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