2018少儿重疾怎么买?

3月9日，几位宝妈朋友十分关注的慧馨安、大黄蜂升级后重新上线了。

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升级点

慧馨安Plus

• 涨价，保费轻微上浮

• 缴费期缩短，比如保20年不能选择20年缴费了，最多15年

• 新增轻症保障（可选择），轻症豁免责任

涨价是保险公司升级的老套路了，0岁男孩保50万：

升级前，410元/年，保20年交20年，总保费8200元；

升级后，555元/年，保20年交15年，总保费8325元；

平摊到每一年要多缴费8块，尚可接受。

缴费期缩短也让升级性价比打了点折扣，就和买房贷款一样，缴费期缩短杠杆被砍了一截。

好在，升级也不全是套路，之前被吐槽最多的慧馨安没有轻症保障，这一次补上了。同样以0岁男孩保50万保20年为例：

不加轻症，555元/年，交15年；

加轻症，650元/年，交15年。

大黄蜂

• 涨价，保费上浮约5%

• 缴费期缩短，最长缴费期由30年缩至20年

• 附加重疾医疗险，由3种重疾保障增加至45种

涨价和缴费期缩短，显然是缺点，如上不再赘述。升级的精华还在于重疾医疗保障。3种到45种少儿高发重疾的长期医疗保障，可以说是质的飞跃，不存在停售续保、续保加费问题，值得关注。

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各有所长的3款少儿重疾

加上一直很受宝妈们青睐的国华保20年、30年重疾，保险君编制成如下对比图，大家这样看比较直观：

三款少儿重疾各有特色：

国华保20年、30年重疾——极致性价比

从表中就可以看出，国华的价格优势明显。且其缴费期限与保障期限等长，保费杠杆十分诱人。

但是，国华这款保险并非专作少儿重疾保障，即使保障100种重疾还是差了点准头。后文详述。

和谐健康慧馨安2018版Plus——8种少儿特定重疾保额翻倍

最高保额由最初的60万升至80万，再加上少儿高发的特定重疾还有翻倍保障，最高可达160万确诊即赔。

这8种少儿特定重疾，除了脊髓灰质炎比较鸡肋，其他尤其是少儿白血病，是十分抢眼的保障： 

（1）白血病

（2）溶血性尿毒综合征

（3）重症手足口病

（4）严重原发性心肌病

（5）严重瑞氏综合征

（6）疾病或意外所导致的智力障碍

（7）严重脊髓灰质炎

（8）严重幼年型类风湿性关节炎

和谐健康大黄蜂重疾险2018少儿版——长期有效的重疾医疗保障

这相当于一个少儿重疾版百万医疗，且长期有效、无须担心续保停售问题。只要确诊为这45种重疾之一，不仅能获得重疾保额，门诊、住院等医疗费用均可0免赔报销：

有少儿医保，社保后报销比例100%；

无少儿医保，报销比例70%。

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价低≠性价比高

刚刚说了，国华很便宜，仅看价格确实让宝妈们更容易心动。而对此慧馨安等少儿重疾的营销策略是：虽然我们贵，但是涵盖少儿高发重疾全面。

really？

牛皮不是吹的，还是得看数据，下表为公认的16种少儿高发重疾，我们来看看这3款保险的保障情况：

在这张表格中，后2种保险的保障优势就显露出来了。

慧馨安有7种高发重疾能够得到翻倍保额，最高160万拿到手；

大黄蜂有8种高发重疾能够在赔付重疾保险金基础上，同时报销治疗费用，最高报销300万。

而国华，相对而言在少儿重疾保障上缺失多了点。

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那应该怎么选？

保险君整理完资料后也着实苦恼了一阵，因为太知道大家求全责备的心理了：

“我想要便宜，

我想要高发重疾赔偿*2，

我还想要又能拿钱弥补大人照顾孩子的收入损失费，又能报销孩子的看病费用。”

怎么就没有一个能凑齐这些功能呢？

既然凑不齐，就充分开动自己的脑筋吧，组合投保也不失为策略的一种。

比如，购买国华30万+慧馨安30万+大黄蜂10万附加重疾医疗险。

重疾险是给付型保险，重复投保完全OK，如孩子不幸患了三者皆保的高发重疾，赔付款将十分可观。我们无法预知孩子是否患病、是否患罕见病，这种保障方式也实现了查缺补漏。

当然，保单管理上麻烦多了一丢丢。

如还有疑问，欢迎后台咨询哟。

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