来源 | 网贷之家
近日,一份《上海市互联网金融风险专项整治工作闭门会会议记录》的文件流出,在行业里引起了不小的震荡。
根据文件中的信息,会议要求网贷机构不得开展校园贷,有校园贷业务的企业一律不予备案。
现金贷业务必须核实借款人身份(身份信息、银行信息),利率必须在国家规定的36%以内,不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。
目前国家已设立中国互联网金融举报信息平台,平台接到群众投诉举报后会通知各地区金融办,由市金融办下发到企业所需的区金融办进行约谈和事件警告或整改。黄浦区目前已收到十几个投诉信息,目前平台收到的群众举报内容主要集中在:催收不当、借款利息高、收取砍头息、合同条款不清晰、虚假承诺和虚高承诺几方面。
据网贷之家报道,这份会议纪要基本真实。但针对现金贷利率的规定来自于《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》的145条,并不是单独针对现金贷。
不管是真是假,。从4月份下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》,到现在的闭门工作会,现金贷的畸高利率、暴力催收等问题被多次提起。而36%似乎也成为了一道不可跨越的红线。
附上海市互联网金融风险专项整治工作闭门会会议记录重点:
企业必须实现三个承诺
1、 整改过程中业务规模不得增长;
2、 不开展不合规业务;
3、 不合规业务的存量必须为0.
每月的5号和26号区金融办会收集企业的上报数据,企业如有重大事项变更(股权法人变更、经营业务、合作单位、逾期规模等)需上报检查小组。企业数据会由区级上报市市级再上报国家级,企业不得进行数据虚报,以免造成不良影响。
对P2P的规定要求:
1、 网贷机构必须是信息中介的身份;
2、 业务必须是直接借贷模式;
3、 不得触碰红线;
4、 规范存管要求;
5、 信息披露完整。
此外,会议要求网贷机构不得开展校园贷,有校园贷业务的企业一律不予备案。
现金贷业务必须核实借款人身份(身份信息、银行信息),利率必须在国家规定的36%以内,不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。
目前国家已设立中国互联网金融举报信息平台,平台接到群众投诉举报后会通知各地区金融办,由市金融办下发到企业所需的区金融办进行约谈和事件警告或整改。黄浦区目前已收到十几个投诉信息,目前平台收到的群众举报内容主要集中在:催收不当、借款利息高、收取砍头息、合同条款不清晰、虚假承诺和虚高承诺几方面。
整改的重要问题
1、 小额分散的要求,不得开展20万以上的业务;
2、 借款人的真实身份信息记录和还款能力等评估;
3、 投资人的真实身份信息记录,风险提示和分级管理,对投资人的财务状况、投资经验、风险承受能力等了解。18周岁以下,60周岁以上,在校学生,没有偿还能力的人士不能作为投资人;
4、 不得在官网、APP、合同和宣传中承诺保本保息,,企业如果要设立,必须用企业的自有资金,不得扣取客户的资金,不得在合同和任何广告中进行宣传,也就是说不得以此向客户透露投资风险低从而招揽客户;
5、 不允许期限拆分,投资期限和借款期限不匹配不对应,长期借款被拆分为多个短期借款等;
6、 不能有活期产品,出借资金不能随借随取(提到了不能有新手包的活动),活期产品只能由银行来做;
7、 债权转让必须写清楚持有期限,产品名称后面必须醒目标注,满多长时间可以进行转让,充分向客户说明投资风险,到期后可能无法成功转让,不能按期收回资金,并由投资人确认知悉;
8、 每一笔交易都需要有出借双方的电子交易合同,不能有列表清单的形式代替逐笔交易;
9、 不得自行发售和代销理财产品,并向其他机构或个人收取服务费,只能信息作为信息中介进行撮合业务;
10、 客户资金存管必须和唯一的一家商业银行进行合作,银行必须在上海有经营实体;
11、 线下门店严格管理,只能提供咨询和客户身份审核业务,不允许出现易拉宝等线下宣传物料。
北京、上海、,会进行产品和业务等违规监察。
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