年利率5.6%的校园贷来了!上海却没有!为什么?怎么办?

校园贷是针对特定人群的金融产品，此前由于某些放贷机构和催收机构在实际操作过程中存在着许多不当操作，使得校园贷引发了诸多问题和严重后果。

今年4月末，银监会召开一季度经济金融形势分析(电视电话)会，银监会党委书记、主席郭树清在重点工作任务中提到“加强互联网金融与信息科技风险防控，持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好清理整顿工作的同时，加强商业银行对大学生的金融服务。”

时隔不到一个月的时间，中国建设银行广东省分行发行了金蜜蜂校园快贷产品，成为第一家向在线大学生提供信贷服务的银行。与此同时，还有媒体报道称，中国银行也将在近期在华中师范大学发行“中银E贷·校园贷”产品。

但记者从沪上银行了解到，此类“校园贷”业务，上海并未推出。在沪工行、建行、中行、交行、招行、浦发等针对大学生的贷款业务，主要集中在助学贷款和留学贷款方面，这些贷款均需要提供相应的材料证明。

业内人士向劳动报记者透露，部分银行其实并不“欢迎”校园贷或是传统助学贷款，除了免息、低利率的原因，更多还在于坏账。

“从过往的数据看，助学贷款因为是信用贷款，没有抵押，而信用违约要承担的后果并不严重，所以有贷款学生最终会选择违约。

本地求学后异地工作，对银行来说贷款逾期后追索也有难度。

校园贷之前主要矛盾之一就是超高的信贷利息与学生十分有限的经济实力之间的矛盾，校园贷乱象时期贷款利率动辄高达20%甚至40%，融360当时的抽样数据显示，随机选取的10个开通校园贷业务的平台中，借款年利率最低为9.56%，最高则可达36.75%。

而建行的这款校园快贷年利率仅为5.6%，远低于之前的借款利率水平，甚至与市场上其他信贷产品相比，利率要低出很多。比如信用卡、蚂蚁借呗、微信微粒贷的年利率都超过了10%。

据了解，建行的校园快贷属于国内商业银行首款针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品，该产品有1000元到50000元的授信额度。在校大学生只要征信记录符合规定，都可申领。贷款期限最长不超过1年。

融360理财分析师肖薇薇对劳动报记者说，银行现有资源是一大优势，比如众多的网点、正规的从业人员，还有更加严格的管理等，都能够使得产品在运作中更加的规范与合理。

劳动报记者了解到，传统的大学生信贷主要是银行向贫困大学生发放的助学贷款和创业贷款，但是由于有一定的审批门槛，并不适用于绝大多数大学生。

在研究生期间一直使用助学贷款的梁慧（化名）告诉记者，助学贷款已基本解决学费问题，校园贷虽然利息低于其他贷款，但在没有大额开销的情况下，不会考虑校园贷。

据了解，助学贷款还款期限一般可延长至工作之后，在读期间免息，工作后利率也有一定优惠。

根据办法的有关规定，商业银行向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)，发卡前银行要落实第二还款源；且发卡银行应当在银行网站上公开披露与教育机构以向学生营销信用卡为目的签订的协议。

劳动报记者了解到，目前大学生申办信用卡时除了提供财力信息证明外，比如浦发银行还要求学生出具相关的就业协议，以证明还款能力，申领这种信用卡的大学生可享受到取现免手续费、积分双倍等活动。

整体来看，手续简便、无抵押、不需要财力证明的信贷产品，更受大学生欢迎。相比之下，助学贷款要出具家庭困难证明、信用卡申领手续复杂，对大学生都有一定“门槛”。

对于生活中的一些额外开销，类似支付宝的蚂蚁花呗在学生中使用更加普遍。无需提供财力证明，可以分批还款，透支额度的提升会随着消费水平的提高而增加，透支额度数千元不等。

采访中，多数在校大学生向劳动报记者表示，蚂蚁花呗等类似产品可以满足正常的消费开支和额外透支，而且随着互联网支付平台的发展，这种直接透支方式省去了办信用卡的麻烦。

这么多“借钱”方式

究竟哪种更合适？