点击蓝色字体即可关注呀
关注初蕾家庭保障规划,正确购买保险
▲
文|初初
微信 ∣ 初蕾家庭保障规划(ID:chuleibaoxian)
年前有两款备受宝爸宝妈们关注的儿童定期重疾险,,节后他们均以新的形象重装上阵,他们是:
安邦和谐大黄蜂2018版PLUS
安邦和谐慧馨安2018版
对于和谐健康险公司这种一心只为消费者的行为,做为两个宝妈的初初姐,也不知道说什么好,这种产品销售过多,会让少儿**福们动辄上万的保单销售人员们情何以堪。
01
互联网网销重疾的代表
大黄蜂和慧馨安初初都有过多次测评了,他们都是互联网信息透明化的结果,互联网5G时代即将来临,个性化差异化需求越来越得到满足,互联网把信息不透明也降到最低,传统的保险公司、传统代理人靠信息不对称销售产品的日子一去不复返了,消费者们可以在听了推销后,马上可以在网上核实真实情况。“客户没有这么好骗了”,保险公司要拿出真心实意来。
家居、旅游、健身、吃喝产品的订制,私人厨师、私人裁缝、私人茶艺师、私人理财顾问……可以私人订制的领域几乎无处不在,保险也开始进入私人定制时代。
于是很多互联网保险销售平台,开始征求客户意见,不断反向要求保险公司推陈出新,胁天子以令诸侯,互联网营销模式下的平台,聚集了大量粉丝客户,。在这个竞争中,我们消费者最终受益。
这个时代保险公司不能再躺着赚钱了,感谢互联网的信息共享与力量。
02
两款产品升级了什么责任
简单两句话总结两款产品升级PLUS之处:
慧馨安新增了35种轻症责任,可自主选择,另外还增加了被保险人轻症豁免责任。
大黄蜂附加医疗险由3种升级为45种少儿高发重疾医疗险。
如果从本次升级的质量上来看,慧馨安升级内容更实在,但升级增加轻症说明原来没有,而原来大黄蜂就是有轻症的。
现在一句话描述他们同样2018PLUS下的PK:
慧馨安有8种重疾是翻倍赔的
大黄蜂有附加45种少儿高发重疾300-400万的0免赔医疗
两者主险都有包括了丰富的重疾、轻症责任
初初是天秤座的,本来就有天然的选择困难症,不知道这些差别,有没有难倒各位宝妈妈们。
03
两款产品PLUS大对比
(1)慧馨安2018PLUS介绍
产品名称:慧馨安少儿定期重大疾病保险-PLUS版
保障年龄:0-17周岁
保障期限:20年/25年/30年
保障额度:最高80万,特定重疾翻倍最高160万,轻症赔付最高24万
疾病种类:最多50种+8种儿童特定重疾+35种轻症
缴费期限:趸交、3年、5年、10年、15年、20年
8种少儿特定重疾翻倍赔的保障优势明显,例如少儿白血病,在康复过程中,是一场漫长的体力与挑战家庭经济能力的马拉松。
倒推过来,重疾治疗费用+术后康复疗养+照顾孩子误工损失,综合计算至少需要30-50万以上的保额来覆盖这部分支出,所以购买保额越高的产品才能真正地发挥非常关键的作用。
慧馨安对8种疾病翻倍:
白血病、重症手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、严重心肌炎、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征。
8种少儿特定重疾保额翻倍,以满足部分严重疾病的治疗费用和康复成本,最高可赔偿160万,这是普通定期重疾险不具备的。
(2)大黄蜂2018PLUS介绍
升级后的大黄蜂2018PLUS拥有以下三重保障:
60种重疾保障
30种轻症保障
45种高发重疾的0免赔百万医疗险
特别是这45种高发的重疾的百万医疗险是从60种重疾里面精选出来的,剔除无法继续诊治的疾病(如:多个肢体缺失、瘫痪、语言能力丧失、植物人状态等等)。
有些宝妈可能有疑问,医疗险和重疾险中的疾病重复,那么会不会对理赔有影响呢?
完全不会。
得了45种重疾中的一种,直接赔付重疾保额,同时医疗险会理赔治疗费用,花了多少赔多少(需扣除医保已报销部分,有社保情况下100%报销,无社保70%报销)。初初列一张表说明一下:
特别注意的是:附加医疗险里的重疾每种都可赔付一次,最多赔付45次,直到保额用完为止,举个极端的例子:
比如一开始得了白血病,赔偿重疾保额,主险(重疾和轻症)结束,同时医疗险赔偿治疗费用;
又不幸得了重症手足口,医疗险继续理赔治疗费用······
直到医疗险的额度用完为止。
上述只是描述医疗险的使用规则,希望每一位宝宝健康成长。
(3)保险责任及保费大PK
初初把两款升级后的产品放在一起,做了个对比,大家可以仔细看看。
价格上我们也做了一个测算对比:
如果从价格上看,慧馨安还是比较具有优势的。拿新旧对比也能看出来:
慧馨安PLUS升级轻症保障,比原来不带轻症的,保费涨了10-15%左右
而大黄蜂附加医疗险从保3种大病,变成保45种,附加险涨价50%-200%。
04
初初帮您选
(1)如果看重高保额:
慧馨安无疑是最佳选择,毕竟8种儿童重疾保额翻倍。
若预算充足,建议适当搭配高免赔额的百万医疗险,理由是重疾险的赔付规则是,符合重疾及轻症标准的,才可以理赔,但如果发生了未达到轻症程度或未列入条款的重疾,又产生了医疗支出,百万医疗险是可以理赔的,经济压力会小很多(比如一场肺炎住院花费3万)。
(2)如果已经给宝宝买了百万医疗险:
买慧馨安也会更合适,而大黄蜂虽有附加医疗,但仅仅针对重疾,上一条说了45种重疾其实放在现实住院中,使用概率低。
当然并不是说,大黄蜂这种附加医疗险没有一点优势。百万医疗报销范围更广,轻症、重疾、意外或非大病,只要住院,百万医疗险都能报销,但面临产品调价、下架等续保问题;而大黄蜂附加医疗,不用担心续保,但仅重疾才赔付,会略受限。如何选择,还是依据个人需求。
(3)如果宝宝刚出生,还没有配置保险
有两款方案可选:
买大黄蜂:重疾、轻症、医疗责任都有,保障还是挺全面的,重要的是不用担心医疗险的续保问题;
买慧馨安+百万医疗险,保费方面,0-5岁,大黄蜂便宜点;6岁及以上,慧馨安+百万医疗险,会更便宜。
(4)刚购买过旧的要不要退保重购
通过对升级的对比,初初不建议您这样的做,因为:
下一年仍有可能升级,永远都有最新的产品
新产品理论上讲会比旧产品性价比更高
退保后再新购有180天的等待期
这次升级并不没有改变核心的主险,升级叫做锦上添花
无论想退保的理由多强烈,是因为旧版慧馨安没有轻症保障,或是因为新版大黄蜂附加重疾医疗保障病种数量更多,其实都可以通过一款百万医疗险来解决
那么也有很多朋友们问,旧版能自动升级到2018版PLUS吗,答案是不可能的。但对于大黄蜂而言,如果一开始没有购买80万封顶保额,是可以另购买10万重疾+400万附加特定45种医疗的。
对于之前已经主险买到80万的用户,因为重疾险保额已经达到了最高,则无法再购买新的大黄蜂2018了。
而慧馨安由于两款升级并没有老客户效应,显得有一些默默无闻了。但这一次如果非要初初选择倾向谁的话:
这次我推荐慧馨安。
关联阅读:
有关医疗险与重疾险为什么不能替代的问题,请阅读《众安尊享e生旗舰版上市,出大招就是为了PK微信的微医保?》中最后一段话。
如果有朋友需要,请把文章转发给他们:)
●End●
初初微店,精挑细选,帮你找遍网上最好保险
在线投保两款产品,末阅读原文
咨询专家团队,设计方案请点击>>
欢迎咨询初初微店助理,点击动图二维码。暗号:保险咨询。
点击“阅读原文”浏览