万能账户都快停售了,你还不懂复利?

热门的“复利”

在产说会中，每讲到理财型保险，必会谈到复利增值，而近年来，随着“附加万能账户”险种的开发，“月复利”已经成为了产品的主要卖点，有时候甚至变成了唯一卖点。

类似这样的图在各种职场布置，各种产说会课件都可以看到，但是对于复利，特别是“月复利”的理解，在营销团队中参差不齐：

有的人只会对着计划书照本宣科，对于复利的原理和计算方法一无所知；

或是客户问到细节时顾左右而言他，给人留下不专业的印象；

更有甚者干脆把年化5%每月计息，讲成每月给5%的利息，这就已经是欺骗了；

在当下产品同质化严重的市场中，保险营销员自身的专业度愈来愈成为决定客户是否签单的重要因素，其实无论是“复利”还是“月复利”并不会用到很复杂的数学知识，掌握正确的方法，用一部计算器可以很容易的算出来

（当然会使用excel软件就更简单了）

想象一下，你和一个不专业的同业人员遇到同一个客户，他只会翻来覆去讲几句“话术”，一问三不知，客户直皱眉头；你可以手持专业计算器，娓娓道来，客户频频点头，想想是不是很兴奋呢？

做销售，最怕让客户“问住”，读下文五分钟的时间，变身专业小达人：

了解复利知识

问题一：什么叫复利，和单利有什么区别？

复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。通俗说就是“利滚利”，本金有利息，利息也有利息。

而单利每年产生的利息不会再生息；

比如100元的本金，每年10%的单利，10年后就是100元+10元*10年=200元

如果每年10%的复利，就是100*110%^10（10次方）=259元

问题二：用计算器如何算复利的本利和呢？

以上文为例：输入100（本金），点乘号，输入1.1（即1+年利息），按=号。

大部分计算器很智能，每多按一次=号，就是多滚动了一年；

如果再按=号数字没有变化，说明你的计算器没有这个功能，那么就手动——点乘号，1.1（1+年利息），=号（循环）

问题三：总讲银行是单利，什么意思啊？

银行的3年定期、5年定期，都是按照单利进行结算了

比如10万元，5年定期，每年10%利息，那么5年后就是拿到15万元（每年1万的利息加到一起）

问题四：“月复利账户”年化5%，那么客户存一个月就取出来利息给多少呢？存半年呢？

这个问题很多客户都问到过，大家可以先想一下，如果是我们怎么回答？

一个月的利息就是5%除以12吗？

并不是，那是单利的计算方式。

复利每个月的利息都参与生息，如果设每个月的年化利息为x的话，是这样的：

（1+x）^12-1=5%,然后反求x……

说好的简单明了，用计算器五分钟能学会呢？

好，下面就是简单的方法啦：如何按照年化利率，计算每月利率

第一步：以中国人寿某险种为例，上官网查询，目前金账户年金保险（万能型）的年化利率是4.05%

第二步：打开计算器（有开方功能的），或者打开百度，有计算器的应用

如果是实体计算器，关键要有是下面黄色框起的那个钮

第三步：

1、输入1.0405【1+4.05%（年化利息）】

2、按黄色框起的那个钮，输入（1÷12）——注意括号也要写上

3、按“=”

4、得出的数字减去1，就是每个月利率了

按等于号

月利率千分之3.3，也就是说，假如客户存入月复利账户1000万，一个月取出来，利息约为3.3万元；

解决第二个问题，如果存半年的呢？是3.3万元乘以6吗？

当然不是！

回到我们复利的定义，是1.0033的六次方乘以1000万

在计算器按10000000，按乘号，1.0033，六次等于号；

总结一下

我们掌握了：

1、复利的定义

2、根据年化利息算出与利息

3、客户的钱存进账户中，短期（1年以内）本利和有多少

买个计算器，试试吧！