文|小柒
戒掉香烟，你会成为百万富翁！这绝对不是忽悠你！
我们假设一包香烟的价格是20元，一年可以节省7300元（20元/包X 365天）。
如果将这笔钱投资于银行储蓄：
定期1年收益1.75%，50年后投资将会累计到586066元；
定期2年收益2.25%，50年后投资将会累计到677438元；
定期3年收益是2.75%，50年后投资将会累计到786166元。
如果将这笔钱投资于基金：
按照目前保证收益理财产品的最低年化收益率4%，50年后投资将会累计到1159048元。
细心的你可能已经发现了：
不用于投资，50年后将会累计到365000元（7300元/年X 50年）；
用于投资，按照最低年化收益率4%，50年后投资将会累计到1159048元！
是什么导致了3倍多的巨额差异？！这就是货币的时间价值！
通过上面的例子，货币时间价值的重要性已经不言而喻了吧。下面，我们就简单了解一下时间价值（已了解的请自动忽略）：
1. 定义：
货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，是资金周转使用后的增值额。
换句话说，就是在很长的一段时间里，由于所存资金和由此得到的利息均可以产生利息，资金将会有很可观的增长。
2.作用
判断终值：基于每月或者每年某一特定储蓄水平，将来最终能存到多少钱。
判断现值：为了实现将来某一特定储蓄目标，现在每月或每月需要存多少钱。
3.适用范围
货币的时间价值对两种现金流最为适用：一整笔资金和年金。
注：年金是按相等时间间隔接受或支付等量现金流。
4.计算方式
一般用时间价值表和金融计算器两种方式。
时间价值表较为繁琐，而金融计算器轻松地将标准财务函数功能和高级函数功能融合在一起，使各种金融计算变的更加便捷。所以，我们一般都选择金融计算器。
我们运用金融计算器来算一下年金终值和现值。
举例1：计算年金终值
按照年收益4%，每年投资7300，计算50年后累计金额？
结果显示最终累计金额（FV）为1159049元。
注：
N=你的存款将投资的时间段；
I/Y=每一个时间段的利率；
PV=现值（初始存款金额）；
PMT=年金；
FV=初始存款的终值；
负号表示储蓄。
举例2：计算年金现值
按照年收益4%，30年后存够300000养老金，计算现在每年应该存多少金额？
结果显示每年应储蓄金额（PMT）为5349元。
用金融计算器计算货币的时间价值，你学会了吗？（如果有疑问，可以在留言区告诉我，咱们再仔细讲一讲这个APP的使用。）
了解货币的时间价值，当然不是为了戒掉香烟，也不是为了会计算现值和终值。更重要的是，我们要学会运用时间价值方法来制定理财规划。
现在，
你还会认为活期与定期的利率差别不大吗？
你还会认为每个月定期存钱或者定投的意义不大吗？
你还认为拥有百万存款不是一件特别容易的事吗？
最后，相信很多人都买了保险，在这里给大家留一个思考题：储蓄型和消费型保险，哪个划算？
如果你真的了解了货币的时间价值，会使用金融计算器。我想，你应该能轻松做出选择，再也不会被保险销售员忽悠了！
如果有任何疑问和建议，欢迎在留言区交流，期待与你共同学习进步！
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—作者—
小柒，喜欢读书、听歌，也喜欢舞蹈、旅行，更热衷于运动和美食。
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