有朋友想买保险理财，征询我的意见。
在他看来，保险理财兼具保险和理财功能，性价比超高。
我泼了他一头冷水。
至于原因，看今天的文章，给大家讲讲保险理财。
保险理财，既有活期又有定期。
活期呢，比货基高；定期呢，比银行高，听起来挺完美！
银行和互联网都卖这类理财，我分别讲。
银行
银行卖的保险理财基本分两类：年金型保险、两全型保险。
这两种保险，风险较低，期限大多在5年以上，嗯，不是一般长。
期限长、流动性差。出点状况想要退保，代价相当高。
另外，年金型保险、两全型保险，虽然同时具备保险和理财功能，但同单纯保险相比，保障功能一般，与普通理财产品相比，收益太低。
在我看来，如果想获得保障就买纯保险，如果想要收益就买纯理财。
互联网
网上的保险理财就太多了，个人养老保障管理产品、投连险、年金险、两全险等等。
其中个人养老保障管理产品比较灵活，有活期，有定期，还有定活期。
活期就跟货币基金差不多，七日年化收益率是变动的，定活期就是资金先锁定一段时间，锁定期之后随时提取。
与银行卖的保险理财不同，互联网上售卖的保险理财大多是中等风险，比货基和大部分银行理财风险要高。
老实说，货基和银行理财虽然也不保本，但本金亏损可能性几乎没有，而且银行理财的收益基本上都能达到。
互联网保险理财就不一样了，虽然本金亏损的可能性很小，但实际收益率经常达不到预期。
曾有44.22%的人表示，买的保险理财，号称高收益，最后根本没拿到。
此外，保险理财的收益优势其实并不明显，4.5%-5.3%，目前很多银行理财也能给到这个收益。
最后，总结一下保险理财的3大问题：
1、部分产品期限太长，流动性太差，退保的代价非常高，甚至需要损失部分本金；
2、风险偏高，不适合谨慎型及稳健型的投资者；
3、收益达标率不高，拿到手的收益很可能低于预期的收益。
唠叨了这么多，现在你该明白我对保险理财的态度了吧。
如果想买活期理财，建议买货基；
如果想买定期理财，银行理财更合适；
如果想寻求保障，首选纯保险。
（本文来源：木木说钱）