P2P依然是当前收益最高最稳定的理财方式,没有之一!

2006年网贷首次进入中国，一部分人信了，一部分人持观望态度。投资正规P2P平台的人财富早已翻番，也有不少人依然在如何理财中困扰；还有一部分人在股市中无法自拔，感叹自己运气不好。

P2P网贷在中国已经走过了11个春秋。这11年，P2P从一棵树苗长成了茁壮大树，葳蕤的枝叶见证了它一路的辉煌，同时，斑驳的树影也见证了它成长的繁杂与艰辛。在这11年间P2P行业从无到有，从默默无闻到声名大振，从粗放到有序。

：货币基金不是没有风险

大家对余额宝等货币基金都有所了解，很多人说货币基金没有风险，“随着余额宝规模不断扩大，公司要保证基金的流动性，意味着需要垫付更多的资金。”赵鹞说，这样也就积累了一定的流动性风险。如果遇到极端情况，大量的用户要同时从余额宝提现，公司需要垫付巨额资金，这就很困难了。及时控制基金规模，防范流动性风险，是货币基金本身内在运行的需求。

“我国货币基金投资方向比较集中，投资品种比较单一，50%以上的资金都投向银行存款。而欧美国家货币基金的投资品种分布较广，有国库券、大额存单、商业票据、国债等。现在我国的货币基金规模超过6万亿元，其中多数投向银行存款，如果其流动性风险传导到银行体系，风险就会被放大。”赵鹞说。

货币基金背后在中国其实是银行存单，本来很多人直接存银行拿活期利息，后来货币基金出来就是把零散的活期存款集合起来去跟银行讨价还价，最后就给了高利息。这样看上去老百姓是得利了，但是银行的成本就高了，就两个可能，要么就是抬高放贷利息，也就是说有人去贷款利息变高，要么就是利息不变高，银行收益变低甚至亏损了。

货币基金越做越大，带来结果往往就是银行越来越脆弱或者社会成本越来越高，最终社会风险越来越高，银行倒闭或者不倒闭，但是流动性紧张还不出钱了，国家怎么办？国家要么就是让银行倒闭得了，这样你的货币基金就出问题了，如果不倒闭，那国家就得赔，国家为个别乱做杠杆的银行和货币基金买单，那国家肯定不乐意啊，你赚钱赚的很爽，亏了让我承担，我傻么？怎么办？不让你乱做业务呗，于是就是限制银行的杠杆，同时约束货币基金的规模。

您看懂了吗？了解金融知识多么的重要，这个世界就需要一批傻帽，数量越大越好，他们在银行存活期（银行里面每年有几十万亿的活期），才能支持少部分人通过理财获得高额利息，没有这个平衡还不行。

银行理财不再保本保息

央行发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，这个意见稿对各类资管业务进行了各种限制，其中对银行理财的影响最大。

目前，银行理财仍然是大家选择最多的理财方式，可随着资管业务政策的逐渐规范，30万亿规模的银行理财，以后要变天了。

刚兑是刚性兑付的简称，意思是说无论发生什么情况，最后都得还本付息。

其实这是违背投资的基本原理的，投资向来是投资者自己“自负盈亏”，而刚性兑付却是资管行业的潜规则，大家都心照不宣，要是哪一家机构最后没有按期还钱，在资本圈里就混不下去了。

打破刚兑是个大好事，往大了说可以降低社会融资成本，往小了说可以使每个人正视投资本身，从而提高普通大众的投资理念。

P2P理财和银行理财的区别

你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别

投资者收益=借款人支付的利息-金融中介机构的运营成本-金融中介机构的利润，你的钱借给了谁从根本上决定了收益差别。

余额宝的钱大多给了银行，他们借钱的利息很低，所以投资人的收益低。P2P投资的钱都借给了中小企业主、农民、蓝领，他们借钱的利息较高，所以投资人的收益自然就高。

银行理财是这么玩的

而P2P网贷是这么玩的

P2P的钱主要借给了急需资金的微小型民企，蓝领、社会边缘人士，他们支付较高的利息，所以P2P的投资人收益较高。

我们来看一下全国地区性民间借贷的利率数据，一直维持在10%以上。P2P的借款人支付较高的利息，扣除P2P平台的利润和成本，投资人依然可以获得9%以上的收益。

P2P高的利率或只是阶段性现象

P2P的体量增长了几十倍，平均利率却从2013年最高21%跌至10%，下降一倍。说明随着民间借贷市场供给增加，供需趋于平衡，收益逐渐回归合理水平。

当然这种现象并不是P2P所独有的，信托也经历过类似的过程。

在08年之前信托行业发展非常缓慢，直到08年”4万亿”救市计划的开展，房地产和基建的资金需求大增，而这些行业很多都是银行限制贷款行业，导致很多房地产商借钱无门，于是纷纷找到信托借钱，从而迎来信托大发展。2008年突破1万亿规模，2013年突破10万亿规模，截止到2016年突破20万亿，发展非常迅速。

在13年时候收益率能够达到16-18%，16年却跌破7%。随着市场逐渐饱和，基建和房地产逐渐成熟，信托市场资金供需平衡，使得收益率腰斩，红利不再，我们来看看15年到18年之间信托的收益走势，一路下跌。

投资的根本就是把握这样的红利，一旦市场进入成熟，赚钱将变得异常困难。

太阳底下没什么新鲜事，关键是要透过现象看到本质，这样才能抓住红利，闷声发财!!

2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，《办法》出台后，银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初，发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》，随后，2017年8月银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成，初步形成了较为完善的制度政策体系，进一步明确网贷行业规则，有效防范网贷风险，保护消费者权益，加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰。

、行业有章可循新时代的同时，也意味着赚大钱更加困难，闷声发大财的机会越来越小。

投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。

实现资产翻倍需要多久：

根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：

1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。

2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻倍的时间为：72÷3≈24年。

4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年

来源 | p2p黑板报 作者：小黑

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