2018年最最最实用有效的理财计划

文/银城武

投资理财前

先看到这些问题

1. 资金状况 

资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择

① 无闲置资金

——每月强制储蓄积累原始资金，为今后长期的理财之路打好基础。

② 有闲置资金

——根据各类理财产品的投资门槛选择合适自己的理财产品。股票、基金、P2P等理财产品门槛较低，适合大部分普通工薪族及青年人。

2. 风险承担能力 

承担风险的能力直接影响到投资方式

① 风险承担能力强

——可选择主动型的基金，股票甚至是投资房地产等，但入市前需要做好功课。

② 风险承担能力较弱

——选择稳健型投资，例如银行活期、国债等等，对小白来说是最稳健的投资方式，但收益也很低。

3. 预期收益 

在大多数情况下，收益与风险都是成正比关系。想要博取高的收益，就必须承担高风险。如果你想一年能赚10万的预期，那么也要做好一年亏10万的准备。

4. 资金流动性

每个人都应该保持合理的流动性，可适当配置短期、现金投资工具。切勿把钱全部投入期限较长的投资标的，避免出现资金危机。

如果未来大额支出较为频繁，那就不建议购买大额长期理财产品；如果未来支出稳定可控，可定期每月投资一些金额。

五大法则

实用理财技巧

1. 收入三分法

将自己每月收入根据自己的实际情况分成三个合理的部分：

① 生活费

房租、通讯、柴米油盐等必要开销

② 活动资金

这部分钱作为自由活动的资金，可用作朋友聚会、买买买或旅行。

③ 储蓄

存入银行或其余固定收益平台，没有特殊开销时尽量少动用。

2.10%法则

确保自己每个月收入的10%能真正存下来，并且确保部分资金不被动用，如果手头资金宽裕，可提高比例。

储蓄的标准为：存款时刻都具备能维持自己3-6个月基本生活的活期金额。

3. 1234配置方案

在家庭收入中：10%保险、20%投资、30%衣食住行、40%储蓄。

4. 1/3 标准

房贷每月还款金额，尽量不超过月收入的1/3。

5. 十十 定律

保险额度小于家庭收入的10倍，保费约占年收入的10%。

攒钱的时候

要注意什么？

1.学会记账

记好每月中的每一笔开支，便于以后分析对比各方面开支变化，做到钱花在刀刃上。

2.控制消费

多自己做饭，少外面吃饭。

每个月可预估自己会花多少，专门设置这部分消费的支付方式，让自己每天都能看见花了多少钱，还剩多少钱。

在买日用品等长期用品时，宁可买价格稍贵但质量好的，也不贪图便宜。

各种电商平台做活动时，可以了解一下~

3. 合理选择投资方式

如果你是理财小白，可以考虑以下风险较低的投资项目

① 货币基金

安全性高、流动性高，收益高于银行存款。

② 国债

安全性高，国家信用做担保，收益高于银行存款。

③ 银行理财

固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高。但投资年限长，起点高。

④ 公司债券

风险较低，收益率高于国债，灵活性好。

⑤ 保险

保障型的保险可以防范风险，理财型保险投资期限长，灵活性差。

超硬的广告：如果你认为以上理财产品收益太低，想追求年化10%以上的收益率，想买股票、买基金、投P2P等等，但不知道如何操作如何选择，大脑一片空白不知所措，那就请添加青青学姐微信yzqnxy，给你为你量身订造的理财课。

4.完成梦想计划

生活那么忙，人生那么短，要经常停下来看看自己的梦想。

为自己的“梦想”，列出来一段时期内的储蓄进程和目标，它可以是环游世界，看idol的演唱会，出国留学深造等，也可能是很多很多个梦想。

为自己的梦想设置一个开始时间、所需金额、结束时间，并设置一个专门的卡或者账号，将自己每一笔省下来的钱都转进去，并记录时间。

5.投资自己

投资自己永远是最好最优秀的投资方式，可以投资自己去学英语或者是参加有用的线下活动、社交活动，帮助自己积累人脉、增强技能，让未来有更好的职业发展。

当然，最重要的依然是主动投资自己学习理财知识。越早开始理财，你会发现以后的人生会有更多的选择。