理财基础认知——投资品及其风险

其运作方式大概是这样的：基金公司把大家的钱汇集起来，拿去买银行的定期存款、大额存单。因为金额很大，存银行肯定和我们小储户存一两万是不一样的，这样就可以和银行谈判，拿到更高的利息。因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以是很安全的。

一般来说，除了特别重大的经济危机，或者银行接连倒闭，否则是不会损失资金的。例如，余额宝就是货币基金的一种（由天弘基金公司发行），其安全性跟银行一样高。

除了大部分用来投资银行存款之外，基金公司也会投资诸如债券、票据之类的，所以不同品种的货币基金的收益会有一点小差异，但也不会差太多。

国债逆回购

其本质是一种短期借款。借款大家都懂吧，国债逆回购就是企业急需用钱，于是就把自己手里的国债当作抵押品给你，你把钱借给他；到期后企业还你本金和利息，你再把国债还给他。因为监督方是中国证券登记结算有限公司，所以风险极低。月末、季末和年末的时候，企业通常都急需用钱，这时候国债逆回购利率会非常高，所以有闲钱的话存上几天也是极好的。一般券商的App都可以直接买国债逆回购。

债券根据借款主体不同可以分为国债、地方政府债、企业债。简而言之就是国家、地方政府和企业向人民群众借钱，约定一个还款日期，到期支付本息。国家和政府借钱嘛，自然是风险很低的；利息……当然也很低了。

基金和股票

这是小伙伴们最熟悉的，但是很多人其实并不知道基金、股票涨跌背后的机制是什么。

举个简单的例子来帮助大家了解一下股票。

小王想开一家文具店需要10万块，但是他只有5万，钱不够，于是来找你借钱。你借给他5万，说，“这钱你不用还，但是以后你挣了钱，一半的利润是我的”（当然了，要是文具店倒闭了你钱也收不回来），于是你就成了这家文具店的股东，占股50%。

简单来说，当你买入一家公司的股票，就成为了这家公司的股东。能不能靠这家公司的股票赚到钱，取决于这家公司的经营状况。

但是你不知道该买哪个公司的股票，怎么办呢？这个时候有一个人出现了，他就是“基金经理”。基金经理说：“我有丰富的投资经验，我来帮大家买吧”。

基金又根据不同的投资方向分为不同种类：大部分钱用来投资股票的就是股票基金，大部分钱用来投资债券的就叫债券基金。因为属性不同，债券本身比股票风险更低，所以债券基金风险也比较低；股票基金的风险是比较高的，因为本质上还是在买股票。

股票基金又包括被动投资的指数基金和主动投资的股票基金了，支付宝首页经常推荐的就是这种基金，你买了它就相当于买了基金经理帮你选好的一篮子股票。至于是盈是亏，要看这个基金经理选得怎么样了……

P2P

P2P 就是个人借钱给个人，或者个人借钱给企业。P2P平台就是进行这种小额资金直接融资的交易场所。按理说，只要大家都遵守秩序，这应该是一种很受欢迎的借贷方式。

但是，由于国内目前的征信体系还不完善，你并不知道拿了自己钱的企业是去投资还是挥霍了，也不知道它是否有能力还钱。此外，，有的P2P网站本来就是抱着捞一笔钱就跑路的想法去做的。

之前的e租宝坑了不少人，关于P2P的骗局可谓层出不穷。并不是说所有P2P公司都是骗子，只是大家在投资之前一定要谨慎再谨慎，看清楚资质、担保、托管等关键信息再投资，不要被所谓“低风险、高收益”的广告蒙蔽了双眼。

其他

原油期货、贵金属、实业收藏品等都是风险极高的投资品，刚入门投资理财的小伙伴最好就先不要去尝试了。