央行最新发布的2018年4月份金融统计数据显示，4月新增存款5352亿元。从存款结构看，当月新增的存款主要来自企业部门，住户存款即居民存款则大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。
老百姓不禁疑惑，减少的钱去了哪里？
『4月份存款下降是“惯例”』
从央行发布的统计数据来看，居民存款在4月出现今年以来的第一次下降。2018年以来的一季度，就是1-3月，一季度人民币存款增加5.06万亿元，其中，住户存款增加4.27万亿元。
根据央行数据纵向比较居民存款的历史同期数据发现，4月份存款下降似乎是个“惯例”：
2014年4月，人民币存款减少6546亿元。其中，住户存款减少数额为1.23万亿元；
2015年4月，人民币存款增加8711亿元。其中，住户存款减少1.05万亿元；
2016年4月，人民币存款增加8323亿元。其中，住户存款减少0.9万亿元；2017年4月，人民币存款增加2631亿元。其中，住户存款减少1.22万亿元；
而2018年，居民户存款下降1.32万亿基本符合季节性。4月份由于大量理财资金出表，重返理财形式，也会造成存款大量减少。
「我国存款增速不断放缓」
如此看来，居民存款增速下降已成既定事实。小编将近8年4月份的数据对比下来看，除2015年与2016年减少额同比略微有所减少外，其它年份均逐年以一定比例递增。
按照央行的数据显示，截止2017年12月末，中国人民币存款余额164.1万亿元左右，在这里面，住户存款达到64万亿元，占比高达39%。
然而，以每个季度为节点，将近5年的金融机构存款存款增速做成图表，可以清晰地看到，我国金融机构的各项存款余额同比增速呈下降趋势，2016年以来甚至出现直线下降。
事实上，目前各项存款余额的同比增速已经降至1979年以来的最低水平。2017年全年，人民币存款增加13.51万亿元，同比少增1.36万亿元。截至今年3月末，各项存款余额同比增长8.7%，较上年同期下降了1.6个百分点，较上年末下降了0.3个百分点。
个人储蓄存款降幅更为惊人。
数据显示，四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长，其中，定期储蓄存款创下2016年有统计以来的新低。
截至3月末，四大行个人定期储蓄存款余额同比降幅超过7%，中资全国性大型银行同比下降8.2%。
「居民的钱都去哪儿了」
存款流失越来越严重，减少的钱去了哪里？主要流向有：
1
流入非银行业理财市场
近年来，随着利率市场化、互联网金融、大资管纷至沓来，存款业务首当其冲受到前所未有的冲击，大量客户转移了资金交易渠道和理财渠道。根据央行发布的《2017年第三季度中国货币政策执行报告》，非银行业金融机构存款同比多增1.6万亿元。业内人士分析称，这个“非银行金融机构存款”是保险、信托、证券等公司存在银行的钱，是随时可以投资于股票、债券、非标等金融资产的“自由现金流”。也就是说，老百姓存在银行的钱减少，很可能是因为购买了“非银行金融机构”的产品，获取更高收益去了。
以余额宝为例，2016年年底余额宝的规模为8082.94亿元，截至今年10月底，余额宝规模已涨至15595.95亿元，增长了近一倍。再比如P2P网贷交易规模，2016年年底为34290.93亿元，据网贷之家发布的《P2P网贷行业2017年11月月报》，今年11月底该数字飙升至60091.32亿元，增长了75%！
江苏的周先生表示：“今年我接触了P2P理财，大部分平台的收益都能达到年化8%以上，未来闲置资金不会过多地存放在银行，毕竟收益太低了。”
2
购置房产，偿还债务
在银行存款不断下降的同时，广义信贷仍然增速很高。统计数据显示，2013年初，家庭债务（主要为房贷）占GDP的比重仅为 30.7%，短短四年时间，这一指标就上升了近 14个百分点。负债是刚性的，归还贷款的压力不容置疑。
广州的陈先生称：“在广州打拼几年，今年7月份，我在番禺区买了一套80多平的房子，终于拥有了家的归属感，不过一买房家底儿就被掏空了。别说存款，现在我的个人资产就是负的。”
3
居民投保件数和保费上升
报告显示，2013-2017连续五年，90后保民的投保件数和保费贡献量均呈逐年上升趋势。其中2015-2017年增长最为迅速，人均客单价从547元，提升至2193元，增幅高达4倍。
90后人均持有4张保单，其中2.7张是健康险，其次依序是意外险，寿险和教育金。
「如何让你的钱更值钱」
一、家庭负债要适度
2017年居民短期消费性贷款增长过快，全年上涨了38%，加上房贷的压力，使居民债务的过快增长，居民每年还本付息压力显著增大。
这样家庭现金流的增长速度受到制约，会使得家庭风险承受能力明显下降。
二、调整消费结构
坚持记账，三天记一次为宜。记账会让你清楚家庭的开销分布，做到花钱心中有数。互联网带来的便利，让我们随时随地都可能获取优惠，但同时也是我们花钱变得更没有“节制”。
建议把花销做分类，规划现在的消费计划和将来的预期消费：包括消费额度，消费的时间点与持续时间。尽量做到享受品质生活的同时，不支出与收入水平相差较大的生活成本。
三、完善资产配置
为了完成存款指标，各家银行不断创新相关理财产品。今年一季度有超过1.8万亿的结构性存款流入银行，平均每天有200亿，季度规模增量创新高。
要想让自己口袋里的钱跑赢通胀，就需要学会理财，让自己手里的闲钱增值。
可以利用投资工具，把现在多余的消费额度延后到其他阶段进行消费，通过获得理财回报满足未来更多消费需求。
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