作者 / Zero
图片 / 网络
前段时间余额宝升级了，小伙伴零听也有跟大家提过，大家可以点击蓝字进行回顾《余额宝的这波新升级，你选哪只基？》，终于不用再定闹钟了，是不是很开心呢~
说到底，这就是用户粘性，不管其他产品收益多高、多方便，我就只对你念念不忘。
强势如余额宝，其他产品要想求生存，不拿出点诚意怎么行？最近发现京东金融上线了一款活期产品“银行+”，亮点多多，说不定大家会喜欢。
随存随取、当日计息、提前支取利率4.7%，一开始以为它是货币基金，结果不是。
产品叫富民宝，把自己定位为创新型现金管理类产品，也就是活期产品。挑几个亮点夸夸：
当日计息，周末节假日照样计息
货币基金是T+1日计息，周末节假日顺延。富民宝就厉害了，一年365天全年无休，只要当天23：50前存入就给你算利息。
单这一点，就撩动无数人的心了吧。
随存随取， 50元起存，5分钟-24小时内到账
为了测试赎回速度， 我存入体验了一下，然后隔天赎回，秒到账。嗯，这波操作给满分。但是它的起存金额比余额宝高了一丢丢。
提前支取利率4.7%，提前锁定收益
活期产品的收益大多在4%+，能做到4.7%，是我目前看到的相当拔尖的了。
为什么说是提前支取利率呢？
产品对应的底层资产是银行五年期定期存款，如果持有到期，年化收益4.8%。如果你要提前支取，相当于把该笔定期存款收益权转让给与银行合作的第三方金融服务机构，第三方金融服务机构按照你存入当日利率进行本息兑付。
| 重庆富民银行“富民宝”服务合同
举个栗子。
Zero于2018年5月21日存入富民宝10000元，5月21日富民银行5年期定期存款利率为4.8%，当日提前支取利率为4.7%。
如果这5年Zero都不去领这笔钱，持有到期收到本息：
10000+10000*4.8%*5=12400元；
如果Zero持有30天后，突然临时要用钱，需要赎回，Zero将会收到本息：
10000+10000*4.70%*30/365=10038.63元。
也就是说，即使30天后，“富民宝”的当日提取利率已经下调为4.5%，但是Zero这笔收益仍然是按照存入当日的利率4.7%计息的，相当于提前锁定收益了，是不是很逆天？惊不惊喜！
至于会不会一直是4.7%，则根据市场情况不定期调整。但是已经买入的不会受影响。为了进一步确认，我咨询了客服，得到的也是肯定的回复。
PS：关于这个“提前支取利率”有个小插曲，京东金融上面宣传是按照存入当日利率计息的，富民宝的官网却宣传是按照支取当日利率计息的，客服解释说是官网的信息没有进行升级，具体以合同为准。我确认了下合同，确实写的是按照存入当日利率计息的。（上图）
安全度高
富民宝的发行主体是重庆富民银行，股东有瀚华金控、宗申集团、福安药业等等，注册资本金30亿元，是一家正规的民营银行。
刚刚有提到，产品底层资产是银行定期存款，安全性比货币基金还要高一点。富民宝宣传“银行信用保证本金无风险”、“本金保障”。这与资管新规的“破刚兑”相冲突了，对此，我又骚扰了客服，回应称：“富民宝不是银行理财，投资者买入富民宝，对应的是五年期定期存款，存款会受到法定的存款保险制度保护，因而本金没有风险。”
换句话说，定期存款能够做到提前支取还能不损失利息，有点打“擦边球”的意思。
说了这么多，这款产品可不可以买呢？当前的利率4.7%在活期中还是很高的，关键还能提前锁定利率。不过，，，趁利率还没下调，喜欢随存随取的朋友当然是先下手为强啊。
跟它类似的产品，还有网商银行的定活宝，但是定活宝收益才3.8%左右，提现也是T+1到账，完全被碾压。
感觉大家为了抢占市场，各种“不择手段”。
另外，关于京东金融，之前也提过他家的小金库，也是“余额宝的备胎”，对经常上京东购物的朋友来说也是个不错选择。
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