银行“存款大战”上演,你会去存吗?

近期，银行大额存单成为市场关注的焦点。部分国有银行、股份制银行纷纷上调大额存单利率，最高上浮幅度高达50％。难道“存款大战”要来了吗？

据数据显示，4月份全国各大银行的大额存单平均利率明显上调，同时也要明显高于同期限的普通定期存款利率。

国有银行中建行、中行、农行目前均已推出了利率上浮45％的大额存单，股份制银行中招行、浦发银行更是推出了“超级”大额存单，利率最高可上浮50％。

比如浦发银行针对不同起点的大额存单设置了不同的利率，起点越高、利率越高、上浮幅度越大，100万元起三年期利率为3.99％，上浮幅度为45％，50万元起五年期利率为4.18％。

招行的力度要更大一点，大额存单20万元起上浮幅度为40％，50万元起上浮幅度达到45％，100万元起三年期利率上浮幅度则高达50％。

招行大额存单利率

与定期存款相比，大额存单还有一个很大的优势是期限更加丰富，除了定期存款常见的期限外，还推出了1个月、18个月这样的期限，给储户更多的选择。

自2015年10月降息以来，银行存款利率跌至历史低位，此后两年多一直没有大幅调整，目前各大银行的存款利率与两年前相比几乎没有变化。而2016年底以来市场利率开始触底回升，货币基金、银行理财之类的理财收益在不断上升。

一方面是存款利率维持在低位不动，另一方面是理财收益在不断上升，导致银行存款搬家现象严重，资金不断流失给银行吸储带来了巨大的压力。

虽然2015年央行早就放开了存款利率浮动上限，但是受存款定价自律机制的约束，大银行和中小银行的存款利率浮动上限依旧被限制在1.3倍和1.4倍，银行仍然无法自主调整利率。

近期，据媒体报道，大额存单利率上限上调，国有大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分别上调至1.5倍、1.52倍、1.55倍。这就是近期各大银行上调大额存单利率的关键原因。

大额存单利率上调肯定有助于银行吸储，对保守型投资者的吸引力还是比较大的，但要说是真正的存款大战还谈不上。

首先，大额存单也有利率上限，而目前很多银行都已经用满了额度，继续上调空间有限。

其次，目前只是大额存单利率上调了，但是普通定期存款利率仍然维持不变，虽然利率浮动上限有可能上调，但是彻底放开的可能性不大。

第三，表面上看大额存单利率上浮幅度较大，但是与存款的替代品相比仍然处于劣势，更别说其它理财产品了。

当然，不管怎么说，大额存单利率上调对于储户来说肯定是件好事，毕竟大额存单的利率比普通定期存款要高出一截。受益最大的就是风险承受能力偏低的储户，尤其是中老年群体。

在购买大额存单之前，小编提出以下几点建议，大家仅供参考：

1、比较不同银行不同期限的利率

每个银行每个期限的大额存单利率都有可能不同，大额存单的购买金额比较高，即使利率差别不大，最终的利息都有可能差别不小。

所以在购买之前最好比较一下不同银行不同期限的大额存单利率。

2、比较不同银行的购买起点

大额存单的最低购买起点为20万元，多数银行利率上浮幅度为40％，但是很多银行都推出了门槛更高、利率也更高的大额存单。比如金额达到30万元、50万元、100万元以上，利率会更高。

如果你有更多的钱，可以咨询一下银行有没有“超级”大额存单。

3、比较大额存单提前支取的计息方法

大额存单有一个很大的优势是，提前支取可以靠档计息，但是每个银行的规定可能不同，比如有的银行靠的是大额存单的档，有的银行靠的是定期存款的档，有的银行可能提前支取跟普通定期存款一样，只能按照活期利率计息，这种就非常不划算了。

4、尽量考虑货基宝宝

虽然大额存单的利率提高了不少，但是与余额宝之类的货基宝宝相比利率仍然还是太低。据数据显示，上周互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为4.01％，虽然连续两周下跌，但仍然要比大额存单利率高不少，而且流动性很强，大部分宝宝提现可以做到T+0日到账，部分甚至可以做到实时到账。

货币基金的风险虽然要略高一点，但是基本不可能亏损，所以大家不用太担心资金安全的问题。

如果对资金流动性要求不高的投资者也可以选择固定收益类的互联网金融项目，也可以将手中的资金进行分散配置，比如将3~6个月的应急资金放入到货币基金中以备临时所用，将剩余的钱投资互金项目，这样平均下来的收益会比只放在货币基金中要高，同时资金分散管理，风险也会相对降低。