两张存折--诚信与契约精神

海耀律师万文志说一件事情：一美国老太在祖先遗物中找到一张200年前手写的存单,老祖宗在瑞士银行存了100美元;老太去该银行在美分行取钱,该行即报总行,总行即核对,查到该笔存款底账;总行行长到美国找到老太,举行兑现仪式,给老太兑现50万美元,并奖励100万美元;行长说:"钱存在我们银行,只要地球在,客户的钱就在"。

信息时报最近有一篇报道：

一份本金为1000元的银行保值储蓄业务，24年后收益率超100倍，能兑现吗？

1989年，湖北丹江口市民盛忠奎夫妻二人就满心欢喜办了这样一份业务，他们拿出2000元积蓄存入当地某国有银行办理两张存单，上面写明24年到期后本息共22万元。 今年，存单终于到期了。可当盛忠奎夫妇去银行取钱时，却被告知存单已失效。22万元成了黄粱一梦。

据了解，当地像盛忠奎这样的储户有70余人。银行方面给出的解释是，央行1989年针对保值储蓄下发了紧急通知，该业务期限最多不能超过8年。存2000元24年后得22万。

今年60岁的盛爹爹，家住丹江口市区。今年6月，他从该市某单位退休后，和老伴陈永梅去十堰与儿子一起居住。让老两口特别郁闷的是，原打算赶在退休时能取出那笔巨额本息，没成想却事与愿违。事情还得从24年前说起。1989年，盛忠奎与妻子陈永梅省吃俭用有一笔小小的积蓄。这年9月的一天，陈永梅路过某国有银行丹江口市支行迎宾路分理处时，得知有一份定期保值储蓄业务，24年后可获得一笔巨额本息。

那个年代，在当地买一个商铺也只要2000元，盛忠奎本来倾向于用积蓄买商铺，经陈永梅劝说后同意办保值储蓄。很快，陈永梅带着2000元积蓄来到银行，分别以自己和儿子的名义办理了两张该行整存整取储蓄存单。按照存单上明文规定，此存款24年到期本息22万元，且存款利率、保值贴补率无论怎么调整，到期银行凭此据定额支付。22万本息缩水为8400元。

今年9月21日，是两张存单到期结算本息的日子。第二天，盛忠奎带着存单去银行兑现，不想当年的迎宾路分理处已查无此处。随后，盛忠奎拿着存单找到该行丹江口市支行，工作人员告诉他，二楼有专门人员接待。当他亮出两张存单并提出结算本息时，一位接待的魏姓负责人却告诉他，这两张存单早已经不起效了。盛忠奎听后十分震惊，简直不敢相信自己的耳朵。 魏姓负责人提供一份1989年9月18日中国人民银行湖北省分行“对保值储蓄有关问题的紧急通知”的传真电报及人行丹江口市支行同年10月7日转发的通知。当年的电报称：现行保值储蓄存款只有三、五、八年三种期限，各地没有增加档次或变相增加档次的权利。

人行丹江口支行通知称，各专业银行、邮电局如有开办“存款一千元，存二十四年后收益额为十一万元”保值储蓄业务的，从文到之日起立即停办，并严格按照三、五、八年三种保值储蓄存款期限档次执行，不得突破。于是，按照通知后规定，盛忠奎的存款本息只能兑现8400元，不是22万元。

律师称银行此举违约：

湖北楚韵律师事务所律师彭德江表示，银行以上级部门规定为由，拒绝按照原来约定兑付存单，是一种违约行为。即使银行违规开展储蓄业务，被主管部门明令禁止，存款银行也应当在上级主管部门通知下发以后，及时与储户沟通，而不是等存款到期，兑付时才告知储户。彭德江还认为，即使该保值储蓄合同被认定为无效，其全部过错也在银行，应该参照原来承诺的可比照利益赔偿储户损失。

契约是西方文明的基石，进而又成为西方商业文明的基础。契约代表着商业关系双方的承诺，信用与契约紧密关联。契约精神保证了商业文明的发展，商业文明又强化了契约精神。正是这种契约精神，孕育了西方人的“诚信”观念，契约精神本质上就是诚信精神。中国没有宗教。没有一个高悬头顶的神明，这就失去了一个无所不在的监督者，失去了一个保证契约正常履行强大的中间人，一切只能靠自己内心的道德律令，何其难也。没有宗教信仰，赚钱就成了最大的宗教信仰，为了利益不择手段，导致道德滑坡。中国智慧的标准是计谋权术，西方智慧的标准是发明创造。所以，中国人心目中的智慧人物往往是范蠡，张良，诸葛亮等权术家，城府家，世故家和识时务者；而西方人心目中的智慧人物则是亚里士多德，但丁，牛顿，爱迪生，爱因斯坦等理论家，思想家和创造发明。人家与物斗其乐无穷，我们与人斗其乐无穷。

契约精神产生于人神约定，孕育于商品交易。中国一直是农业社会，农业社会自给自足，而且，中国历代都是重农轻商，对商持贬抑态度，商品交易极为贫乏。偶有商品交易，也常常在熟人世界中运行，陌生人交易所需要的契约精神自然很难产生。最要命的是，中国在于变通的文化基因。契约精神就是诚实的信守规则。但中国的文化往往在乎聪明，在乎变通，在乎兵不厌诈。比如说田忌赛马的故事，就是活生生地违反契约。上马对上马、中马对中马、下马对下马，这是赛马的规则，但是田忌却使用了下马对上马、上马对中马、中马对下马，这是典型的不讲规则；但却被中国人当做最经典的案例来崇拜。不管白猫黑猫，抓到老鼠的就是好猫，更是蕴含了对规则的轻蔑。

人和人之间并非孤立无关的，每个人都是一块小小的泥土，连缀起整个大陆。人来到这世间，作为社会的高级动物，是订有契约的：物质利益的来往，有法律的契约；行为生活的交往，有精神的契约。诚信，实质上就是一种精神契约。遵守契约的人是明智的，信守契约的人是高贵的。懂得为自己的契约买单，实质上是给自己的人格上保险。

诚信与契约一旦遭到破坏，就很难再次建立。犹如精美的瓷器，可贵的东西总是易碎的。所有，我们构建诚信的包含伟大的契约精神的社会价值观，还有很长的路要走。

（部分内容摘自：信息时报、中国诚信VS西方契约精神）