投资理财,我们该如何分配自己的钱?

我经常看到后台很多人咨询与风险相关的问题，财小妹（公号ID：caimqp）今天就把相关问题都在这篇文章解答。

相信大家都知道“投资有风险”这句话，但很多人都希望投资有收益，最好零风险。但这是不可能的，我们能做的就是在投资过程中，通过合理分配自己的钱去规避风险。

了解自己的风险承受能力

投资都有风险，首先你需要去了解自己的风险承受能力，才能谈如何去规避风险。

一要看你的年龄。

先说一个80定律投资公式：高风险投资产品的比例=80-你的年龄。也就是如果你今年30岁，你投资高风险投资产品的资金比例最好不要超过50%。

毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，上有老下有小，还是寻求安稳为好。

二看你的收入。

如果你薪资不高，每个月还完房贷除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，你的存款都是辛苦攒下的，建议投资方式还是保守一点好。

如果收入高，每个月能存下几万块，那么就可以投资一些较高风险的理财产品了。

三要看你的投资风格。

投资风格特别保守，不能接受本金损失的话，就投货币基金、债券基金等这类风险小，但也不能获得更多的收益。

投资风格稳健的，要注意分配好各项投资，大部分资金投资P2P、基金等产品，风险类的品种控制在20%—30%间。

而风格激进的，就可适当提高你的高风险投资的比例了，但也千万别一把梭哈啊。

规避风险的措施

1、分散还是集中？

说到分散投资，很多人会自然想起“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。

很多人问：我投资了A平台，还要不要投资B平台还要不要投资？我简单解答一下：投资的确需要分散，但不能过于分散。

投资各类理财产品，如果要配置基金、基金组合、P2P这些常见的投资品类，每个品类建议最多配置4~5个就足够了。

大家都知道“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，对于同一种类型的投资，很多人有一些误区：

“篮子”不是越多越好。

因为从管理成本上看，选择和管理过多的投资产品需要消耗大量的时间，还未必有能力及时掌握产品动态，做好投资后的管理。

不是所有“篮子”都是“好篮子”。

分散投资的前提是，选择的产品要靠谱。如果你选择的投资产品都是高风险产品，那么分散投资对于分散风险无济于事。就像你投资了20家垃圾平台跟投资1家平台的风险是没什么区别的，甚至风险更大。

多个“篮子”很可能是一个“篮子”。

大部分对投资一知半解的投资人，虽然投了很多产品，实际上只能算投资了一种产品。真正的分散投资讲究的是选择投资产品的差异化，从产品类型、收益、期限等多方面去分散投资。

2、小额还是大额？

有一个常见的问题就是：我投资P2P要投资多少钱？投资股票要投多少钱？

每个人的金额不同，而且不同产品的安全评级和风险等级不一样，这个问题不太好直接回答，但我想强调的是：对任何一种投资产品都不要一把梭哈。

对于P2P这样的产品，可以小额试水，试一试支付、购买、回款等整个流程，整体考量平台的安全和服务，再决定是否继续追加投资。

对于基金、股票这样的产品，先拿少量资金尝试下这类产品的操作，熟悉了以后，根据自己的风险承受能力做出投资多少的决定。

3、高风险还是低风险？

承受风险这件事，因人而异。但针对同一个人，即便你知道了自己的风险承受能力，但也要根据实际的资金用途配比到不同风险水平的理财产品上。

可以把你的资金分成短期投资资金、中期投资资金和长期投资资金。

短期资金：近期家庭需要用到的资金，家庭备用金。推荐大家放在余额宝或者投资货币基金。

中期投资资金：近两三年需要支出的买房款或者小孩“奶粉钱”。建议投资一些中低风险的产品，定期理财产品，比如银行理财或者P2P，收益高一些，流动性一般，风险处于中低水平。

长期投资资金：10年后的小孩教育基金或者20年后的退休金。可以根据你个人的风险承受能力投资一些风险较大的产品，比如股票、股票基金、黄金等等。

 保守型投资者的一种投资方式

经常有人问问：如果我去贷款买房，利用更多的钱去理财，万一理财利率比不上贷款利率岂不是亏了？万一我亏了，岂不是不如不理财？

经常问“万一XX，岂不是亏了？”的问题可以证明你就是保守型投资者，那么你可以去选择更妥当的理财方式，而不是担惊受怕。

在这里说一种适合保守型投资者的投资配置法——蓄水池投资配置法。说得简单点，就是你在投资理财过程中，把最擅长的投资方法作为蓄水池，以这个投资方法作为基础投资，在这个基础上再进行其他中高风险的投资。

举个例子：

假设A先生手上有10万块，投资偏保守型，第一年将10万块买了年化收益4.5%的保本固定收益类理财产品。一年之后，利息收入是4500元

第二年，A先生将10万元买了固收类理财产品，4500的利息拿去投激进的理财产品，收益率有15%，A先生到手的总收益为：4500+4500×15%=5175。

第三年，A先生尝到了甜头，经过一年的投资理财经历，也掌握了一些方法、技巧。于是拿出1万本金+5175元收益投资激进型理财，剩余9万块本金仍旧购买年化4.5%的保本型理财。

过去的3年时间里，理论上A先生赚取的利息逐年增高，虽然面临一定的风险，但至少不会威胁到本金。蓄水池投资法能让你在保本的情况下，让资金在不同的理财产品流动。

财小妹（公号ID：caimqp）放弃周末出去浪的机会，写了这篇认识风险的文章，希望大家都能喜欢哦。

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