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菜鸟理财用这三招,年收入增加10万!

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大多数人固定收入主要是工资,在职场努力打拼的时候却忽视了理财收入。然而有不少家庭,每月理财收入可以占到总收入50%,他们是怎么做到的?



先要了解理财小知识

 

  • 明确可利用资产


可利用资产=(现有资产-负债)+(预期收入-支出)


理财前,先明确自己的收入。知道自己有哪些收入渠道,稳定的工作收入来源还是可变的收入来源。


了解自己的未来支出项目,买房买车、结婚出国等事件,都是重要的人生节点。需要大量的资金,提前做好规划。



  • 认清理财门槛

 

一般情况下,想要理财的人月收入需要达到支出的1.5倍以上。当可利用资产为正数,有一定的闲置资金,再根据各类理财产品的投资门槛,选择合适的产品。


如果经济状况入不敷出,也就谈不上理财。这时需要的是强制储蓄,积累原始资金,对自身进行投资。制定一个循序渐进的计划,为长期的理财之路打好坚定地基础。

 

  • 选择合适的理财方式

 

入门首要做的,就是评估自己对风险的承受能力,高风险高回报,学会理性投资。


低风险:银行储蓄、国债、保险等安全性较高,收益率较低。货币基金,余额宝等产品,收益高于银行,灵活可以随时取现。


中等风险:信托,信托产品门槛较高,但也存在一定风险,众所周知信托产品不能保本。P2P理财,收益较高,目前市场良莠不齐,一定要选择有保障的平台,如贷贷网。


高风险:股票、外汇、期货等则属于高风险高回报的产品,投资需谨慎。




 

掌握实用理财技巧

 

  • 培养自己的眼光


通过多方的渠道去了解学习,减少信息的不对称。


通过一些论坛、媒体获取最新的消息,例如p2p行业里比较有权威的网贷之家、网贷天眼等网站,从中找到学习的方向,与前辈多交流。


  • 掌握72定律


可以估算出资产积累时间与收益率之间的关系。


本金翻倍的时间(年)=72/年平均收益率(100%)。


假如你投资10万在一支年平均收益率在9%的基金上,则资产翻倍的时间是72除以9,即10万元的本金在经过8年可以增加一倍,成为20万。



  • 不要迷恋投资,荒废本职


有些人通过理财,感受到了其所带来的利好。不断加码沉迷其中,荒废本来的工作业务。规划性的进行理财,找到适合自己的才是最好的。

 

  • 借记卡管理

 

将借记卡分类,稳定日常的收入账户作为中心账户。


建立投资行为、支出行为的账户。控制信用卡数量,不做卡奴,信用卡最好不超过3张,切勿迷信所谓的“信用卡理财”。


 

注意攒钱小秘诀 

 

  • 收入“三分法”

 

无论是月薪5000元还是月薪3万,都要将自己的收入分成三部分。

 

生活费:即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销;

储蓄:将自己收入的10%强制储蓄,长期具备维持3-6个月的基本生活存款;

活动资金:这部分钱可根据自己的生活目标,较为自由地使用,如用来旅行、购物、聚会、投资等。



  • 学会记账

 

记录自己每月的收支情况,认清自己的财务状况。


进行结构性的划分,交通、餐饮、娱乐、学习、家庭等几类。这样既可以减少大手大脚不必要的支出,也能对未来发展进行理性预期。

 

  • 优化资产配置方案

 

用收入的40%投资房产、基金或者P2P; 30%的资金作为家庭正常生活开支;20%的资金存入银行活期储蓄,作为应急备用资金;其余10%用于为家庭成员投保保险。


  • 预留家庭保障资金


参考双十定律,保险额度小于家庭收入的10倍,保费约占年收入的10%。关于买保险的几点小建议:


优先给家里的经济支柱买保险


先给大人买,再给孩子买


纯保障类的保险优先于投资理财类的保险


身背房贷,建议购买定期寿险,防范还贷期间的人身风险


多学习理财知识、投资自己、规划未来。越早学会理财,你的未来就能承受更多的风险,会有更多可能的选择。





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