房贷利率上浮, 房买还是不买?

对于有购房计划的小伙伴们来说，最关心的除了房价，当然还有房贷利率。事实上，自2018年以来，房价基本处于稳定期，而房贷利率却一直处于上调通道。这对刚需购房者来说，无疑是个很大的压力。

多地房贷利率出现上调

自房贷利率上调通道开启后，房贷利率几乎每个月都处于变动之中。据融360数据显示，2018年1月，全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率的1.11倍，环比2017年12月上升0.93%;同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。而今年2月之后，全国各地很多银行又再次宣布上浮房贷利率。

例如，有调查显示，广州四大国有银行近期宣布首套房贷款利率上浮10%，深圳有两家银行上浮20%，而北京的房贷利率出现了不同程度的上浮，个人首套房贷款利率为基准上浮5%，二套房贷款利率为基准上浮20%。

就北京来看，包括工商银行、建设银行、交通银行、汇丰银行、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、浦发银行等在内的11家银行的多个网点。其中4家银行表示首套房贷款利率最低上浮5%，3家银行表示最低上浮10%，3家银行表示最低上浮20%，1家银行表示最低上浮30%。

事实上，不仅北京、广州、深圳等一线城市房贷利率上调，很多三、四线城市房贷利率也出现上调。以郑州为例，春节过后，郑州市场首套房贷款利率普遍上浮20%，二套房贷款利率最高上浮35%。郑州现在各主力银行，首套房贷款利率最少都要上浮20%以上，而上浮25%将是接下来的趋势;二套房贷款利率则上浮更大，邮政银行、光大银行、兴业银行二套房贷款利率普遍上浮35%。

郑州一家银行工作人员告诉《理财》杂志记者，今年银行贷款额度相比去年有所减少，贷款利率开年以来也是持续上升，甚至有部分银行暂停申请。例如，民生银行显示暂无额度，而中信银行也表示暂停北京住房抵押贷款。对此，融360分析表示，一旦更多银行开始暂停房抵贷，市场上流动性会骤然紧张，将进一步打击投资炒房客的炒房热情。

值得注意的是，一直比较稳定的外资银行也跟上了这次上调的节奏。如汇丰银行目前首套房贷款利率上浮了5%，二套上浮15%;渣打银行和东亚银行首套房利率升至1.1倍，二套房则是1.1倍和1.2倍。

获批基准利率条件多

虽然各地各银行房贷利率上浮已成大势，不过也有部分银行表示，还是有一些客户和房子能够享受基准利率。郑州某银行工作人员表示，像一些资质好的客户，如央企、国企、银行、事业单位等优质客户，首套房贷款利率就可能获批基准利率。

除了对贷款人的年龄、学历等资质有特定的要求外，获批基准利率对房产也有要求。例如，某银行工作人员表示，想要获批基准利率，需要是2000年以后的房子，1990年至2000年的房子需要看房屋位置。对于不是银行优质客户但是符合银行贷款条件的客户，也可以存3个月期限以上(含3个月)不低于50万元的定期或理财，才可获批基准利率。

事实上，在记者走访中，还有个别银行表示，目前仅和房产中介合作，不接受个人申请。而在记者咨询郑州几家房产中介后，多位房产经纪人表示，目前合作的银行首套房贷款利率多数都是执行基准利率上浮20%，获批基准利率的概率很小。

利率上升，购房成本暴增

日前，国家统计局公布了1月70个大中城市商品住宅销售价格统计数据，数据显示，其中2018年1月，郑州新房、二手房均没有上涨趋势，但是我们需要明白的是，就算房价没涨，不代表买房成本没涨。相反，这一年里，因为房贷利率大幅上涨，导致了购房成本大幅增加。

2017年年初，郑州首套房普遍可以享受基准利率甚至9折优惠，但今年郑州各银行房贷利率普遍上浮20%，更不乏部分银行上浮25%、30%。

倘若以目前基准利率为4.9%计算，一套房总价100万元，首付30%，贷款70万元，分30年采用等额本息还款来算。

利率上浮30%，每月需要多付650元，总利息达到87万元，比基准利率多付24万元;如果利率上浮20%、15%、10%，则利息分别需要多付16万元、12万元和8万元。这对购房者来说，绝对是不小的压力。

其实，郑州并非个例，自2月中旬以来，河北、安徽、广东、江苏等省份，多个地区首套房贷款利率都有了不同程度的上涨。

后续仍有上浮可能

目前房贷利率上涨已成事实，但很多人关心的是2018年房贷利率还会继续上调吗?此时要不要买房呢?

在今年政府工作报告中，官方对此已释放明确信号：1月，中国银监会表示，2018年将努力抑制居民杠杆率，继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为。可以明确的是，今年全国金融监管总体将更加趋严，严控房地产市场的情况可能会持续发酵。

事实上，对比近十年的房贷利率不难发现，目前房贷利率即使经过了过去一年的多轮上浮后，相比历史上整体依旧偏低，那么房贷利率仍有上涨的空间。如果以自住为购房目的，房子肯定是要买的。毕竟在物价上涨的大环境中，购房除了达到自住的目的外，最起码还能保值，能保值就已经算是盈利了。如果以投资为购房目的的话，那么购房者就要多方考虑，毕竟政策的调控态度放在这里，要及时预估风险。

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