银行进行变革,2018年购买银行理财产品你需要知道的事!

说到理财，那就不得不提到银行理财。虽然银行理财依旧是那么“嫌贫爱富”，但从收益和安全性来看也并不是那么不讨人爱（除非你买到的是假银行理财）。而且在市场竞争的激励下，银行也不再像以前那么死板，学会了随着市场和政策的风向变化而变化，不管是银行还是银行理财，变革已在进行时。对于打算或已经购买银行理财的投资者来说，2018年银行理财出现的这些变化，你有必要知道。

银行理财收益率的上涨已经是一个普遍现象，如今年化收益率超过5%的银行理财产品随处可见，一抓一大把。这主要还是受市场利率水平不断上涨的影响，虽然今年的基准利率没有变化，但央行通过几次上调公开市场操作利率，已经释放出了市场利率上涨的信号。就连银行的存贷利率都上调了，银行理财收益率上涨也就不奇怪了。

银行理财收益率的上涨对投资者来说自然是好事，但并非预期收益率越高的银行理财就越好，因为收益越高就越难实现，如果预期收益率达不到，定再高都没意义。所以，在买银行理财时也不能只看预期年化收益率。

在央行发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》中，明确规定了金融机构的资管产品要打破刚性兑付，简单来说就是银行或其他金融机构的理财产品不能再保本保收益。

这对不少喜欢买保本型理财产品的投资者来说，绝对是一个坏消息。其实保本型理财产品收益一般都不高，而有很多理财产品虽然不保本但也基本上不会亏损，收益却比保本型理财产品要高不少。所以即便保本型理财产品都消失了，也不必过于紧张，可替代品在后面排着对呢。实在不行，就去银行存定期，收益也不会比保本型理财低多少。

在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》中同样要求金融机构强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天，对于期限越长的资管产品，应设定更低的管理费率。

央行此举显然是在鼓励银行或其他金融机构的理财产品趋向长期化，由此或导致以后短周期的银行理财产品会越来越少。

上个月，招商银行成立一家资产管理子公司，将资管业务从母行分离出去，而这些被分离出去的资管产品，其运营将会由独立的公司来完成，虽然名义上仍是银行理财产品，但实则跟母行的关系已不大，已经不能视为真正的银行理财产品。

如今成立资产管理子公司的银行还只有这一家，但不排除后续其他银行会效仿。一旦各家银行的资产管理公司成立起来，以后市面上真正由银行直接发行的理财产品或将大量减少，甚至可能消失。