哪有什么理财秘诀,人家不过是比你会用好一个月工资

   

有一些迷茫的890满脸问号：收入不高，又喜欢买买买，还完信用卡还完房贷根本存不下钱，想要理财如何起步？

对于我们这些职务性收入不高又想理财的年轻人来说，在没有本金的情况下，千万不能指望把“剩下的钱”存起来去理财，而是应该先存一部分钱用作投资理财，再将剩下的钱拿去消费。

一般理财习惯： 收入 - 支出 = 储蓄（投资）

科学理财习惯： 收入 - 储蓄（投资）= 支出

今天小御就来说说在无法快速增长职务性收入的情况下，年轻人如何在不降低自己生活标准的前提下，用好自己的现金流，获得第一笔理财资金。

分账户资金管理法

经济学中有一个原理叫做“棘轮效应”。大致意思是消费习惯是不可逆的，人们易于随收入的提高增加消费，而不易随收入降低减少消费。这也就是为什么你明明收入增加了，却还是觉得钱不够花的原因。

想要存下第一桶金的本金，我们首先要为自己量身定制储蓄、支出计划。让自己每月定额消费，强制储蓄，积攒出第一笔理财资金。

理财老师看了小御每个月的账单，告诉小御可以用一种分账户资金管理法来为自己量身定制储蓄计划。假设小御每个月的工资收入为1W，那么……

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建立至少5个账户

每个月工资一到手，小御就将工资按顺序存入5个账户。这些账户不一定要是银行账户，银行卡、支付宝、微信理财通、安全的货币基金等都可以。

但要注意的是，这5个账户的钱都有固定用处，不能相互挪用。

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每个账户的不同用处

账户1：固定开支账户

小御首先把3000元转到第一个固定开支账户：这个账户一般是张银行卡，主要存房贷（房租）、生活费、水电费和其他每月必须要花的钱。可以和相应收费部门绑定，比如贷款、水电费到期自动从此账户扣款即可。这个账户也就是每个月必须要花的钱，是固定的，按照你平时的额度存就可以。

账户2：储蓄投资账户

接着小御把工资的20%——2000元存入第二个储蓄投资账户：可以是银行卡，或者余额宝、一个基金定投账户，关键是安全。

这个账户必须在解决第一账户的资金后马上存入，算是一种强迫储蓄。然后再由这个账户继续分散绑定股票、基金及其御龙e贷理财平台。这个储蓄投资账户基本就是第一桶金的主要来源之一了。

账户3：不定期花销账户

之后小御将2500元存入账户3——不定期花销账户。不定期花销包括物业费600元、人情费800元、衣物费500元等等。

这个账户最好不要是银行卡，可以选择余额宝或者微信理财通，利息比银行稍微高一点。因为这个账户里的钱是今后肯定要用的，但这个月还不急或用不着。所以先存入这个账户，可以随时按需取用，而且说不定还能赚一年利息。

账户4：零用钱账户

经过分账后，工资卡里还剩下2500元，工资卡就可以作为零用钱账户，当然也可以是支付宝、微信钱包或者直接现金，使用起来方便就行。

账户5：负债账户

最后一个就是负债账户。

负债账户可以分为优质负债和常规透支。

最常见的优质负债是信用卡债务，它其实是一种无息短期贷款，作用体现在理财的一个重要理念上，那就是让钱生钱，不要让钱闲置下来。

如果小御的零用钱账户里有2000元以上的现金，而小御恰好需要买一个2000元的东西，此时就可以选择刷卡而不是直接付款，区别在于刷完卡后，这2000元现金就能买一个月期的理财产品。那么这笔钱就是额外升值的，顺带还有信用卡积分、优惠活动等。（文章源于网络）