不想买理财了,存定期行吗?(我给您分析一下)

【收益性：理财好】

短期：理财收益高，定存低。

【安全性：定存好】

理财产品不承诺收益，更不会体现在合同中。大部分银行还对理财产品的风险程度进行了评级，但是对普通投资者很难辨识和理解。

定期存款不仅收益确定，而且受到存款保险制度的保护。

【流动性：定存好】

大多数理财产品不能提前支取。

普通的定期存款可以提前支取，但是按活期计息。

升级的定期存款（例如农信社的“享档档”等特色产品）不仅可以提前支取，还能按定期利息为储户靠档计息，兼顾了收益性和流动性。

虽然“三性”都很重要，毕竟“收益”这个数字更直观。

但是，即使不出现违约风险的话，我们看到的收益是真实的吗？

【举例】

        某45天期的理财产品，年化预期收益如果是4.5%，产品募集期为7天。如果为了抢到这个产品的额度，就要在第一天把产品申购上，但是7天之后才开始计息，那么这一期理财就变成了45+7=52天。实际的年化收益也就变成了3.89%。

        断档期（募集期）使理财产品的实际收益大打折扣。

还要考虑：“时间成本”

        理财的选择、转存会非常麻烦，几个月就要折腾一次，比起定存的“连续计息”和“一劳永逸”，投资者付出的时间和精力也是一个非常重要的“隐性成本”。

        随着一个国家的经济发展和成熟，社会整体的利率水平基本上会呈现下行的大趋势，理财产品的收益水平也会紧跟市场。

        所以，如果理财资金在3-5年内没有确定用途的前提下，定期存款应是最好的选择，因为虽然当前看起来收益不如理财，但是可以为您的资金锁定中期（最长5年）的收益。

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